허용’을 즉시 수용하기로 결정했다.
이에 따라 보건복지부, 고용노동부 등 관계부처는 5인 이하 사업장과 100만원 미만 금액에만 카드 납부를 허용하던 기존 법령 개정에 착수, 결제액이나 사업장 규모 등에 관계없이 전면 가능하도록 했다. 개정안의 국회 통과를 고려하면 9월부터는 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험 등 4대 사회보험료의 카드 납부가...
금융자산이 많고 금융소득종합과세에 대한 부담을 갖고 있는 베이비 부머들에게는 즉시연금식보험이 매력적 대안 중 하나다.
1차 베이비 부머(1955~63년생)들은 직장생활이 얼마 남지 않았기 때문에 지금이 본인의 노후를 준비할 수 있는 마지막 기회다. 2차 베이비 부머(1969~75년생)들에게도 노후준비를 위한 시간이 많지 않다. 행복한 노후를 준비하기 위한 은퇴설계의...
이에 연금보험을 가지고 있지만 비중이 작다고 판단되므로 연금자산에 더 투자할 것을 권한다. 즉시연금 종신형은 목돈을 비과세로 운용할 수 있고 평생 지급받을 수 있으며 평균수명이 길어지고 있는 요즘 같은 시대에 유리한 상품이다. 만약, 조기 사망하게 되더라도 미리 정해둔 기간 동안 유가족들이 대신 보장받을 수 있다.
마지막으로 보유 자산 중 부동산...
삼성생명 관계자는 "당기순이익 증가는 지속적인 보장성 상품의 판매 호조와 삼성전자 등 보유주식의 배당금 증가에 따른 효과"라며 "수입보험료 감소는 지난해 초 세제개편 등의 일시적 효과로 즉시 연금 등 저축성 보험의 판매 급증에 대한 기저효과"라고 분석했다.
취임 후 김창수 사장은 줄 곳 ‘외형’보다는 ‘질적’ 성장을 강조했다....
총자산은 196조원으로 5.4% 증가했다.
회사측은 순익 증가 원인에 대해 지속적인 보장성 상품의 판매 호조와 삼성전자 등 보유주식의 배당금 증가에 따른 효과로 분석했다.
삼성생명 관계자는 “수입보험료의 감소는 지난해 초 세제개편 등의 일시적 효과로 즉시연금 등 저축성 보험의 판매가 급증했던 것에 대한 기저효과로 보인다”고 설명했다.
대표적인 비과세 상품으로는 즉시연금과 저축보험이 있다. 특히 즉시연금은 개인별 2억원까지는 비과세 되므로 부부 각각 가입하여 4억원까지 비과세 혜택을 볼 수 있다.
만 60세이상이면 가입 가능한 생계형저축도 이자소득세가 전액 면제된다. 납입한도는 인당 3000만원이다.
또한 올해부터 금융소득종합과세 기준이 2000만원으로 하향 조정됐기 때문에 금융소득...
그러나 우리나라의 은퇴 금융시장은 아직 즉시연금과 월지급식펀드 등 일부 인기상품 위주의 일시적 판매에 편중되어 있어 상품과 서비스의 다양성이 부족한 실정이다. 금융시장의 환경 변화에 제대로 적응하지 못하는 모습도 보였다.
일례로 변액연금보험은 2011년 상반기(4~9월) 1조4508억원이던 초회보험료가 2012년 수익률 논란 등을 겪은 뒤 작년에 7010억원으로...
단, 상속형 즉시연금은 납입 보험료 2억원까지 비과세 혜택이 주어지며, 중도해지할 경우 손실이 크다는 단점이 있으나 원금보존형, 종신형으로 연금을 수령 받을 수 있어 안정적인 투자성향의 고객에게 적합하다.
나에게 맞는 월지급식 상품으로 은퇴 후 안정적인 소득을 확보하자.
두 상품 모두 은퇴 계획에 맞춰 일정기간 거치 후 원금과 이자를 매월 균등 수령하거나 가입 후 즉시 원금과 이자를 매월 나눠 받을 수 있다.
우리은행의 ‘청춘100세금융패키지’는 은퇴자금을 준비, 운용, 수시입출금 등 목적별로 나눠 연금, 적금, 펀드 등 각종 금융상품을 일목요연하게 관리할 수 있는 상품이다. 주택을 담보로 한 주택연금대출과 연금을 소득으로...
특히 즉시연금보험은 목돈을 한꺼번에 예치한 후 가입한 다음 달부터 매달 일정액의 연금을 수령하는 상품으로 일시납 1000만원부터 청약 가능하다. 상속 시에는 금융재산 상속공제 혜택도 받을 수 있다.
펀드에 투자하는 변액연금보험이나 일시납으로 가입하는 즉시연금보험도 비과세 혜택이 동일하다. 다만 자신의 투자 성향에 따라 적립금을 운용하는 형태를...
방카슈랑스 판매는 2012년 목돈을 일시에 넣고 매월 연금을 받는 즉시연금보험의 비과세 혜택이 종료된다는 이유로 증가한 데 이어 지난해에도 꾸준히 늘어났다.
중소형 보험사들은 텔레마케팅 의존도가 높다. 라이나생명의 경우 TM을 통한 판매 비중이 90%에 육박한다.
KB생명과 신한생명 등 은행계 생보사들은 TM 비중이 20%가량 차지한다. 흥국생명...
최근 주목받는 보험상품이 바로 즉시연금보험이다.
생명보험사의 즉시연금보험은 목돈을 한꺼번에 예치한 후 가입한 다음 달부터 매달 일정액의 연금을 수령하는 상품이다. 일시납으로 1000만원부터 청약 가능하다. 기존의 연금보험처럼 매월 일정금액을 내고 10년, 20년을 기다리지 않아도 돼 미처 노후를 준비하지 못한 실버세대로부터 많은 인기를 모으고 있다. 또...
고정적이고 정기적인 수입이 사라지는 점을 고려해 월지급식 펀드나 주가연계증권(ELS) 같은 현금창출이 가능한 상품, 개인연금?즉시연금보험 같은 연금상품에도 관심을 높여야 한다.
주로 청장년은 지출의 균형을, 중년 이후에는 자산의 균형을, 노년에는 상품의 균형을 새로 잡을 필요가 있다.
특히, 배우자를 보험대상자로 한 즉시연금 가입이 필요하다. 남녀의 기대여명 차이를 감안하였을 경우 20년 정도는 배우자 단독으로 생활해야 하기 때문이다.
또 나이와 자산규모를 고려했을 때 과도한 종신보험의 지출비중도 문제가 될 것으로 보인다. 구체적으로 살펴보면 변액유니버셜보험을 포함한 보험료 지출이 생활비를 능가하고 있다. 지출부담을 줄이기 위해...
먼저 연금형 상품은 부족한 소득을 보전하고 넉넉한 현금흐름을 위해 정기적으로 이자를 받을 수 있는 상품으로 △신연금저축펀드 △즉시연금보험 △월지급식 상품 등이 편입된다.
다음으로 투자형 상품은 ELS랩, DLS, 롱숏펀드, ETF, 은퇴자산신탁 등을 편입해 리스크를 낮추고 수익은 보완할 수 있는 상품으로 원금보장·부분보장·조건부보장·비보장 등 투자성향에...
제공 자료는 보험료, 의료비, 교육비, 주택자금, 주택마련저축, 기부금, 연금저축, 개인연금저축, 퇴직연금, 소기업·소상공인 공제부금, 신용카드, 목돈 안드는 전세자금 등 12가지 소득공제 항목이다. 의료비의 경우 자료 누락이 많아 오는 20일까지 ‘조회되지 않는 의료비 신고센터’도 별도 운영한다.
오는 21일까지는 영수증 발급기관의 신고 내용에...
더불어 최근 미국 보험사들은 민영 간병보험시장 침체에 대응해 즉시연금 및 간병보험이 결합된 하이브리드 상품 출시를 확대하는 추세다. One America, State Life 등의 보험사들은 장기 간병 보험금이 지급되는 즉시연금 상품을 출시했다.
이 상품은 보험료가 지속적으로 인상되는 기존 상품과는 달리 보험료 인상 부담이 없다. 또 간병 서비스가 필요 없을 경우...
개인을 대상으로 하는 은퇴금융 상품시장은 최근 개인의 은퇴준비에 대한 수요가 폭발적으로 증가하면서 변액연금보험, 월지급식펀드, 즉시연금 등을 중심으로 성장세를 보이고 있다. 금융회사들도 시장의 높은 성장 전망에 대응하고자 퇴직연금뿐 아니라 은퇴비지니스를 강화하고 있으며 향후 고령자를 위한 은퇴상품과 서비스는 더욱 확대될 전망이다.
하지만...
연금보험, 즉시연금, 주택연금에 대해서도 공부를 하자. 실질금리가 1%대에 불과한 저축보다는 주식투자를 하자. 지난해 통계청이 국민을 대상으로 여유자금을 금융자산에 투자한다고 가정하면 어디에 투자할 것인가에 대해 설문조사를 실시했다. 그 결과 놀랍게도 예금이나 적금으로 운용하겠다는 사람이 무려 91%에 달하며, 주식투자는 2.3%, 펀드투자는 2.5%, 개인연금은...