기업·가계여신 전방위 부실 위험…금융권 부실채권 경고등

금융권이 부실채권 위험에 휩싸였다. 기업과 가계여신의 동반 부실화 가능성이 점차 높아지고 있기 때문이다. 강화된 금융소비자보호 정책으로 금융권은 하반기 중소기업 및 서민대출을 늘릴 수밖에 없어 향후 자산 건전성 관리가 쉽지 않을 전망이다.

5일 금융권에 따르면 국내 시중은행의 고정이하 여신(부실채권) 비율이 일제히 상승했다. KB국민은행의 부실채권 비율은 올해 1분기 1.55%에서 2분기 1.92%로 급등했다. 같은 기간 신한은행의 부실채권 비율도 1.18%에서 1.43%로 치솟았고 하나은행 역시 1.07%에서 1.13%로 부실채권 비율이 0.06%포인트 올랐다.

타 은행보다 기업여신이 많은 우리은행은 부실채권 비율이 2.69%로 전분기(1.98%)보다 무려 0.71%포인트나 급등했다. 은행권 부실채권 비율 급등에는 잇따른 대기업 구조조정이 큰 영향을 미쳤다.

올 1분기 현재 은행권 부실채권 비율은 지난해 12월 말(1.33%)보다 0.13%포인트 상승한 1.46%로 2분기에는 1% 후반을 기록할 것으로 보인다. 금융감독 당국의 부실채권 비율 관리목표인 1.30%를 이미 넘어섰다.

금융감독원이 자율협약을 맺은 기업의 여신 분류를 채권단 자율에 맡기기로 하면서 대규모 부실채권 발생 가능성은 작아졌지만, 문제는 은행들이 해당 기업의 경영정상화 시점까지 부실채권 발생 위험에 노출돼 있다는 점이다.

또 앞으로 구조조정이 필요한 대기업 40곳도 위험 요인이다. 금감원은 지난 10일 금융권 신용공여액 500억원 이상 대기업 1802곳 가운데 40곳을 구조조정 대상기업으로 선정했다.

기업뿐 아니라 가계대출 부실화 징조도 감지되고 있다. 저소득·저신용 서민들을 위한 새희망홀씨대출 연체율이 3%에 육박하고 있는 것. 올 6월 말 기준 새희망홀씨대출 연체율은 지난해 말(2.4%)보다 0.5%포인트 오른 2.9%로, 지난 2011년 말(1.7%)와 비교하면 두 배 가까이 급증하며 해마다 높아지고 있다.

금융권의 또다른 부실 뇌관으로 떠오른 자영업자대출(소호대출)도 가파른 증가세를 보이고 있다. 자영업자는 주로 숙박이나 음식점 등 경기민감 업종에 종사하고 있어 경기침체 시 가장 먼저 대출상환 어려움에 직면하게 된다.

올 6월 말 기준 5대 시중은행(KB국민·우리·신한·하나·NH농협)의 자영업자대출 잔액은 1분기(116조원)보다 4조원 늘어난 120조원으로 같은 기간 중소기업 대출 증가액 5조원의 절반 이상을 차지하고 있다.