규제유연화 조치는 LCR규제 완화(2021.3월 말 종료), 예대율 유예(2021.6월 말 종료) 등 종료를 앞두고 있다.
코로나19 장기화 및 피해발생 등을 종합적으로 감안해 금융지원 및 한시적 규제유연화 조치의 재연장 여부를 검토할 예정이다. 일시적 금융애로를 겪고 있는 소상공인‧자영업자에 대해 위기대응 컨설팅 등 재기지원도 활성화할 계획이다.
금융지원 정상화시...
M2 증가세가 다소 둔화하는 모습이나 대출수요가 소폭 줄어든 점이 반영된 결과로 대출이나 직접금융시장을 통한 기업 자금조달은 여전히 원활하다고 평가한 바 있다. 한 금통위원은 지난해 8월 신예대율 규제 도입으로 은행들이 정기예금 등을 적극적으로 유치함에 따라 지난해 9월 M2 증가율이 높아졌던 것도 올해 M2 증가율이 낮아지는 요인이라고 꼽았다.
또, 단기사채는 대출채권 및 수익증권 자산유동화전자단기사채(ABSTB)의 순발행과 외화 정기예금 ABSTB의 순상환 규모 축소 등이, CD시장은 은행의 신예대율 준수, 유동성커버리지비율(LCR) 관리 등을 위한 발행이 늘어난 것이 각각 요인이 됐다.
반면, 콜은 LCR 등 규제와 금리 메리트에 따른 RP운용 확대 등의 영향을 받았다. 콜시장은 2010년 7월...
신예대율 규제가 도입되면서 양도성예금증서(CD)91일물 금리 경직성이 완화된 것으로 나타났다. 아울러 은행의 대규모 정기예금 조달수요로 정기예금 자산담보부기업어음(ABCP) 발행도 크게 확대됐다.
30일 한국은행이 발간한 ‘2019년 단기금융시장 리뷰’ 책자에 따르면 2019년 CD91일물 금리 변동성(기준금리 대비 스프레드 표준편차)은 8.7bp(1bp=0.01...
신 예대율 규제에 맞춰 중소기업과 개인사업자 대출을 늘려놨는데, 경기 위축으로 '돈 못 갚는 사장님'이 늘 수 있기 때문이다.
5년 전 메르스 사태 때도 이자, 연체 등 금융 어려움을 토로하며 등에 당국과 신ㆍ기보 등에 '중소기업 금융 애로' 상담을 신청한 건수가 8337건에 달했다. 직전 연도 상담 건수(683건)와 비교하면 10배나 급증한 수치다.
한 은행권...
여기에 올해부터 적용되는 신예대율규제를 상당부문 충족한 은행들이 연말 예금 예치노력에 소극적이었던 것도 일부 영향을 미쳤다.
18일 한국은행에 따르면 지난해말 예금은행 정기예금 잔액은 742조5769억원으로 11월말 대비 28조4964억원 감소했다. 이는 한은이 관련통계를 집계하기 시작한 1970년 1월 이후 가장 큰 폭으로 준 것이며, 10개월째 이어지던 사상...
그러나 은행의 장기물 MBS 보유 비중은 상승 추세를 보이며, 차후 발행 계획이 지연될 가능성은 우려를 더한다”면서 “은행은 신 예대율 규제에 대한 선제적 대응을 겸해 커버드본드로 장기 자금을 조달하거나 CD 발행을 확대할 것으로 보여 은행채 순발행 저하가 장기화될 가능성이 있다”고 말했다.
이 연구원은 “정부가 부동산 시장에 대한 규제를 강화하면서 가계대출 증가세도 둔화될 것이기 때문에 은행들은 올해 1월 부터 시행되는 신예대율 규제에 따라 높아진 가계대출 가중치를 반영해 원화기준 예대율이 100%를 넘지 않도록 관리할 것으로 예상된다”며 “2020년 평균 대출성장률을2018년 8%와 2019년 6% 보다 낮은 4~5% 수준이 될 것”이라고 추정했다....
유동성 핵심 예금이 9.4% 증가하면서 올해부터 새롭게 적용되는 신예대율 규제에 선제적으로 대응했다고 회사 측은 설명했다.
성장과 체계적인 신용리스크 관리 강화를 통해 안정적 수준으로 유지했다. 지난해 신한은행 연체율은 0.26%로 전년 대비 1bp 상승했다. 고정이하여신(NPL) 비율은 역대 최저 수준인 0.45%를 기록했다.
신한카드의 당기순이익은...
신예대율 규제에 대비한 예금취급기관의 예금유치 노력으로 만기 2년미만 정기예적금도 14개월째 두자릿수 증가세를 계속했다.
16일 한국은행이 발표한 ‘2019년 11월중 통화 및 유동성’ 자료에 따르면 지난해 11월 평잔 원계열기준 M1은 전년동월대비 7.0% 급증해 2018년 2월(8.1%) 이후 가장 큰 폭으로 늘었다. M2도 지난해 같은기간과 견줘 7.7% 증가해 2016년...
내년부터 은행의 예대율 산정 때 가계대출의 가중치는 15% 올라가고 기업대출은 15% 내려간다. 주택연금 가입연령 기준은 현행 60세에서 55세 이상으로 완화된다
30일 금융위원회에 따르면 내년 1월 1일부터 은행 자금이 중소기업 대출로 흘러갈 수 있도록 예대율 산정 시 가계대출 가중치를 100%에서 115%로 상향 조정하고 법인 대출의 경우 100%에서 85%로 하향...
신 예대율 규제는 예대율 산정 시 가계대출 가중치를 15% 상향하고, 기업대출은 15% 하향 조정하는 방식이다.
시중은행이 지난달 16일 기준금리 인하 발표 이후 예금금리를 내리지 못하는 것도 이런 배경이다. 신 예대율 규제로 고객 이탈이 우려되는 상황인 만큼 예금금리 조정에 신중한 입장이다.
일반적으로 시중은행은 한국은행이 기준금리를 내린 뒤...
대외불확실성에 안전자산 선호심리가 확산한데다 은행들도 신예대율 규제에 맞춰 예금유치에 나섰기 때문이라는 분석이다.
25일 한국은행에 따르면 올 상반기 예금은행 요구불예금 금액은 211조130억원을 기록해 역대 최대치를 기록했다. 2013년 상반기 101조2580억원을 기록하며 100조원을 돌파한 이래 6년반만에 200조원을 돌파한 것이다.
지난해...
정부의 부동산 규제도 한몫했다. 정부는 9·13대책을 통해 1주택자는 부부합산 소득 1억 원까지만 공적 보증을 제공하고 2주택 이상은 아예 공적 보증을 제한했다.
공적 보증이 없으면 은행에서 대출을 해주지 않기때문에 사실상 전세자금대출 대상자를 소득이 1억 원 이하인 1주택자로 한정한 셈이다.
내년 신 예대율(예수금 대비 대출금)에 대비해...
예대율은 금융당국이 가계부채 관리를 위해 도입한 지표로, 원화 대출금이 원화 예수금보다 적은 상태를 유지하게끔 규제하는 역할을 한다. 내년부터는 주택담보대출 등 가계대출에 가중치 15%가 더 적용된다.
강화된 예대율을 적용한 신 예대율은 KB 101.1%, 신한 99.9%, 우리 99.3%, 하나 101.5% 등으로 알려졌다.
은행들은 CD 추가발행에 나서야 할 형편이다....
최정욱 하나금융투자 애널리스트는 “신 예대율이 도입될 경우 기업대출 비중이 높은 대구, 부산, 경남, 광주은행을 제외한 대부분 은행들의 예대율이 상승할 것”이라며 “특히 가계대출 비중이 높은 KB금융은 예대율이 97.7%에서 103.2%로 5.4%포인트 오를 것”이라고 내다봤다. 이어 “은행들이 예대율 하락 효과를 누리기 위해 커버드본드를 예수금의 1%까지...
은행들은 내년부터 신(新) 예대율 규제를 따라야 한다. 예수금을 산정할 때 가계대출 가중치는 15%포인트(p) 올리고, 기업대출 가중치는 15%p 내린다.
예를 들어 가계대출이 1만 원이면 예대율을 계산할 때 개인은 15%p 높은 1만1500원으로, 기업은 15%p 낮은 8500원으로 계상한다. 예대율을 100% 수준으로 관리함으로써 가계대출을 줄이려는 정부 의지가...
금감원은 보험사들의 RBC 비율 산출 시 가계대출 위험계수를 은행권 수준으로의 상향 조정을 추진할 계획이다
◇하반기 DSR 시범운영…2금융권에도 도입 = 금융위원회와 금융감독원은 가계대출 관리 강화 차원에서 하반기부터 DSR와 개인사업자 대출 가이드라인, 예대율 규제 등을 제2금융권에 도입하기로 했다. DSR는 7월 시범 운영을 시작해 내년 상반기부터...
신 과장은 “금융위기 이후 예대율 규제 시행과 함께 앞으로 단기유동성 비율(LCR) 규제가 도입될 예정이어서 LMI가 하락세를 지속하고 있다“며 “그러나 당분간 유동성 불일치가 크게 확대할 가능성은 크지 않다”고 진단했다.
특히 신 과장은 농협, 수협, 기업은행 등 특수은행들이 안정성이 상대적으로 낮은 잔존만기 1년 이내의 은행채와 기업예금을 크게 늘린...