살아남은 저축銀도 '불안'

대형사들 부동산 관련 대출 연체율 최고 50% 달해

살아남은 대형저축은행도 건전성에 빨간불이 커졌다. 부동산 관련 연체율이 최고 50%까지 치솟아 최악의 경우 4차 구조조정 태풍이 몰아질 수 있다는 우려가 나오고 있다.

9일 각사가 공시한 자료에 따르면 대형저축은행의 건설사와 PF대출 연체율이 30∼50%에 달하고 있어 건전성이 크게 위협받고 있는 것으로 밝혀졌다.

현재 업계 1위인 현대스위스저축은행의 경우 PF대출 연체액은 937억원으로 연체율이 36.52%에 달했다. 이외에 건설사 연체율 34.83%(342억원), 부동산업 및 임대업 연체율 31.95%(745억원)로 전체 부동산 관련 평균 연체율이 34%로 나타났다. 즉 100억원 대출 중 30억원 이상이 연체 중에 있다는 얘기다.

업계 2위인 HK저축은행도 사정은 마찬가지다.

HK저축은행의 PF대출 연체율은 59.6%(160억원)까지 치솟았고 건설사와 부동산ㆍ임대업 연체율은 각각 14.7%(188억원), 39.9%(342억원)로 밝혀졌다.

신라저축은행은 부동산ㆍ임대업 연체율이 37.6%(461억원)까지 상승했고 건설사와 PF대출 연체율은 각각 22.89%(76억원), 21.83%(131억원)에 달하는 것으로 조사됐다.

이밖에 모아저축은행은 PF대출 연체율이 37%(195억원)에 달했으며 서울은행 저축은행은 PF대출 연체율이 무려 50.4%(717억원)까지 치솟았다. 서울저축은행의 건설사 연체율과 부동산ㆍ임대업 연체율은 각각 38.8%, 36.1%로 밝혀졌다.

이처럼 대형저축은행의 연체율이 치솟는 것과 관련 예금보험공사 관계자는“건전성의 척도는 BIS비율이기 때문에 연체율이 높다고 해서 당장 문제가 되는 것은 아니다”라고 말했다.

금감원 관계자는 “연체된 대출금은 이미 손실 처리된 것으로 충당금을 쌓아 놓았다”며“앞으로 발생할 신규 연체가 더 문제”라고 말했다. 이 관계자는 “저축은행의 건전성 관리를 위해 수시로 경영현황을 들여다보고 있다”고 강조했다.

그러나 상당수 대형저축은행이 기준치에 못미치는 대손충당금을 쌓아 놓은 것으로 나타났다. BIS비율 또한 건전성 지표로 한계가 있다는 것이 일련의 저축은행 구조조정 사태로 확인됐다. 지난해 퇴출된 부산저축은행의 경우 퇴출 직전이었던 2010년 12월 31일 기준 BIS 비율이 8.3%였고 PF대출 연체율은 1%에 불과했다. 그러나 부동산 시장 침체가 장기화되면서 몇달만에 BIS비율은 5%대로 추락했고 연체율도 35%까지 올라갔다.

저축은행 관계자는 “부동산 관련 대출이 전체 대출의 50%나 차지하고 있다는 것은 비정상적인 것”이라며 “부동산 대출은 경기에 직접적으로 영향을 받기 때문에 연체율 증가는 불보듯 뻔하다”고 지적했다. 이 관계자는“특히 PF대출은 담보가 없기 때문에 건전성 관리에 치명적”이라고 덧붙였다.