최 의원은 “소득이나 신용이 낮은 취약차주의 약 3분의 1이 자신이 감당하기 어려운 대출로 생계에 어려움을 겪고 있는 것으로 파악된다”며 “특히 비은행권의 가계대출연체율이 2021년 4분기 1.15%에서 2024년 2분기 2.15%로 증가한 점이 우려스럽다”라고 했다. 이어 “취약 계층은 상대적으로 비은행금융기관의 대출을 이용하게 될 가능성이 큰데...
금융당국이 PF 부실 사업장에 대한 구조조정을 본격화하며 정상화에 발 벗고 나섰으나, 비은행권을 중심으로 우려가 식지 않아 갈 길이 멀다.
26일 금융당국에 따르면 올해 2분기(6월 말) 기준 금융권 부동산 PF 대출 연체율은 3.56%를 기록했다. ‘9월 PF 위기설’이 불거졌던 전년 동월 연체율(2.17%)보다도 1.39%포인트(p) 상승한 셈이다.
특히 같은 기간 증권사의 PF...
정성호 의원은 개정안 발의 이유에 대해 “국내의 비은행 부문이 전체 금융시스템에서 차지하는 비율이 증가하고 있음에도 불구하고 한국은행의 자료제출요구권이 제한돼 있어 비은행권의 부실이 초래할 수 있는 위험에 대한 사전 정보취득 및 관리가 어려운 실정”이라고 지적했다. 개정안에는 자산 규모 기준을 삭제하고 ‘금융기관’으로만 명시하도록 문구를...
신용상 한국금융연구원 선임연구위원은 “풍선효과의 가장 큰 원인은 은행권과 비은행권 간 규제 차익이기 때문에 적어도 주담대에 한해서는 2금융권 규제도 강화해야 한다”며 “1금융권에서 주담대를 받지 못해 2금융권으로 가는 사람이 많다는 것은 주택 시장이 과열돼 있다는 뜻이고, 거시건전성 관점에서 부채의 질이 떨어지는 문제도 생길 수 있다”고...
같은 기간 ‘신용대출 갈아타기’를 통해 비은행권 신용대출을 카카오뱅크로 이동해 가장 금리를 많이 내린 고객은 기존 19.9%에서 5.1%로 14.8%포인트(p) 낮췄다. 평균 6.38%p 금리를 낮춰 이자비용도 아꼈다.
중·저신용대출 잔액 및 비중 확대에도 연체율은 안정적으로 관리하고 있다. 2분기 중저신용대출 비중은 32.5%로 전년 대비 4.8%p 높았다. 다만 연체율은 0.48%로...
비은행권 분야에 중점을 두고 서민금융권과 인터넷은행업권에 부실이 발생하는 위기상황 시나리오에 대한 대응책을 마련, 전 직원들의 위기대응 업무 능력 향상을 도모한다. 관계기관과 함께 서민금융권 부실 발생 시 원활한 협조체계 구축을 통해 대응방안을 마련하는 관계기관 위기대응 합동훈련을 할 예정이다.
공사 IT분야 전문인력과 더불어 증권전산 전문기관인...
금융권의 기업대출 연체율은 2024년 1분기 말 2.31%로 장기평균(1.60%)을 상회했으며, 비은행권을 중심으로 높은 수준을 기록 중이다.
2023년 국내 기업의 이자보상배율은 2배로 차입금리 상승과 주요 업황 부진 등으로 2021년 이후 하락세이다. 이자보상배율 1배를 하회하는 기업 비중은 2023년 41.4%(중소기업 55.2%, 대기업 29.2%)에 달한다. 국내 기업이 취약기업에서...
(은행+비은행)의 건설업과 부동산업 대출 잔액은 각 116조2000억 원(55조5000억+60조7000억 원), 500조6000억 원(309조1000억+191조4000억 원)에 이른다.
이 통계는 금융기관들이 제출한 업무보고서에 기재된 실제 대출·연체 등 현황을 집계한 결과다. 비은행권에는 저축은행, 상호금융(새마을금고 제외), 보험회사, 여신전문금융회사가 포함됐다. 두 업종의 잔액...
은행‧비은행권 7% 이상 고금리 대출을 저금리 대출로 대환하는 프로그램(소진공‧5000억 원) 요건은 대폭 완화한다. 신용도 NCB 919점 이하, 대출시점은 올해 7월 3일 이전 대출로 대상을 확대했다. 대출 유형은 사업용도의 가계대출을 포함(1000만 원 이내)하도록 했다.
민간 금융기관의 7% 이상 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 대환보증 프로그램 활성화를 위해...
2013년에도 PF 익스포저가 비은행권을 중심으로 급격히 늘어나면서 위기 대응이 요구됐고, 2019년에는 증권사가 PF사업에 제공한 대규모 채무보증이 문제가 됐다. 2022년에는 레고랜드 사태가 터지면서 채권시장이 경색됐다.
작년 말에는 태영건설이 워크아웃을 신청했고 20개 이상의 종합건설사가 파산하기도 했다.
황순주 KDI 연구위원은 "부동산PF는...
지난해에도 금융위가 은행업의 경쟁촉진을 통한 시중은행의 과점체제 해소를 목적으로 지급결제계좌를 비은행권에 허용하는 것을 검토했지만 소비자 보호를 이유로 검토가 다시 중단됐다.
보험업계 관계자는 “종합지급결제업 도입이 당장 논의되기 힘든 상태다 보니 현재 은행과의 제휴나 투자가 최선”이라며 “신규 고객의 유입과 체류를 이끄는 마케팅 측면에서...
기업들의 수요가 커지자 JP모건과 뱅크오브아메리카(BoA), 골드만삭스 등 내로라하는 월가 은행과 자산운용사 등 비은행권 금융사들이 사모대출 시장 점유율 확대에 열을 올리고 있다. 골드만삭스는 이날 자사 대체투자사업부인 ‘골드만삭스 얼터너티브스’가 131억 달러 규모의 ‘웨스트스트리트론파트너스5호’를 결성했다고 밝혔다. 이와 함께 동일 전략을 가진...
은행·보험사의 경우 부동산 부문 위험 노출액(익스포저)이 크지 않고 손실 흡수 능력을 갖추고 있는 만큼 비은행권의 부동산 대출 문제가 시스템적 위기로 비화할 가능성은 작지만, 주의가 필요하다고도 언급했다.
또 금융 불안정이 발생하면 시스템적 위험을 피하고자 금융기관 간 상호거래를 주목해야 한다고 강조했다. 금융기관 간 상호거래는 지난해 6월 말...
홍 원내대표는 "한국금융연구원에 따르면 국내 금융기관 기업대출 잔액은 지난해 말 약 1900조원으로 국가채무를 넘어서는 수준"이라며 "중소기업이 주로 이용하는 비은행권 대출이 대기업이 주로 이용하는 은행권 대출보다 빠르게 늘면서 전반적으로 기업의 부채가 질적으로 더 나빠지고 있다"고 주장했다.
이어 "위기 대응 위해...
이날 한국금융연구원에 따르면, 국내 금융기관 기업대출 잔액은 지난해 말 기준 1889조6000억 원(은행권 1350조5000억 원·비은행권 539조1000억 원)에 달했다. 특히 상환능력이 취약한 기업의 차입금 비중은 글로벌 금융위기 수준으로 높아졌다는 분석이다.
무엇보다 심각한 일은 법인파산 신청이 가파르게 증가하고 있다는 점이다. 지난해 누적과 올 1분기 법인파산...
이중 은행권은 1350조5000억 원, 비은행권은 539조1000억 원이었다.
기업 규모별로 보면 대기업과 중소기업 대출이 각각 54.3%(98조9000억 원), 56.5%(564조 원) 급증했다.
산업별로는, 팬데믹 이후 생산성이 낮은 부문으로 인식되는 부동산 관련 업종과 팬데믹 피해가 집중된 서비스 업종을 중심으로 기업 대출이 크게 늘었다. 부동산업(175조7000억 원)과 건설업...
한은은 최근 금융안정상황 보고서에서 “고위험 익스포저(위험 노출액) 비중이 높은 비은행권의 경우 PF 부실 증대 시 자산건전성 하락, 충당금 적립에 따른 수익성 저하가 불가피해 보인다”고 했다. 최근 건설사들의 재무건전성이 나빠지고 있다고 한다. 우발부채들이 연쇄적으로 터져 나올 공산이 농후하다. 기업 부채도 심각해 기업 10곳 중 4곳은...
한은은 다만고위험 익스포저 비중이 높은 비은행권의 경우 PF 부실에 상대적으로 더 취약할 수 있다고 경고했다. 저축은행 등 비은행 금융기관의 PF부실이 확대되면 자산건전성 하락 및 충당금 적립에 따른 수익성 저하가 불가피할 수 있단 지적이다.
한은은 "향후 부동산경기 및 건설업황 회복이 지연될 경우 PF사업장 부실이 실물경제에도 영향을 미칠 수...
10일 자본시장연구원의 집계에 따르면 지난해 국내 비은행권이 보유한 부동산 그림자 금융 규모는 926조 원이다. 이는 전년(886조 원)보다 4.5% 늘었다.
그림자 금융은 비은행 금융기관 또는 비은행 금융기관이 제공하는 금융투자상품을 말한다.
이효섭 자본시장연구원 금융산업실장은 “지난해 PF 부실과 부동산으로 자금이 쏠리는 데 대해 억제가 필요하다고 경고가...