미래에셋투자와연금센터는 최근 청년들의 자산 형성을 위한 방법으로 ‘청년형 소득공제 장기펀드’를 소개했다. 청년소장펀드는 가입시 종합소득세의 과세표준 중 일부를 소득공제 해주는 펀드 상품으로 소득이 많지 않은 청년층에게 혜택이 주어진다.
가입 조건ㆍ소득공제 혜택은 얼마나 되나
가입 조건에는 크게 나이와 소득 조건이 있다. 먼저 6년 한도로...
현재 세액공제 금융상품은 55세 이후 연금으로 수령을 해야 하는 연금저축계좌가 전부다.
박 소장은 “서민들이 다양한 재무적인 목표와 기간에 맞게 저축을 하면서도 세액공제효과를 누릴 수 있는 상품이 필요하다”면서 “세정(稅政)의 목표가 소득재분배와 함께 자산을 형성할 수 있는 인센티브차원으로 한발 더 나아가 서민들이 체감할 수 있는 세액공제가 활발히...
NH투자증권 100세시대연구소는 31일 ‘연금저축펀드와 1석3조 투자효과’, ‘퇴직 후 국민연금과 건강보험료’ 및 ‘부부의 신뢰가 부(부)를 창출한다’를 담은 100세시대 행복리포트 제55호를 발간했다고 밝혔다.
행복리포트는 NH투자증권 100세시대연구소에서 매월 발간하는 리서치자료로, 행복한 100세시대를 위한 생애자산관리 및 100세시대 트렌드 등 다양한...
연금을 통해서 세액공제효과를 극대화하려면, 연금저축펀드와 개인형퇴직연금(IRP)을 모두 가입해야 한다. 총 납입한도 700만 원을 모두 채우면 최대 115만5000원의 세액공제를 받을 수 있기 때문이다. 특히 올 들어 IRP에 처음 가입할 수 있게 된 자영업자, 공무원, 교직원은 연말 전에 가입하는 것이 좋다.
삼성증권은 연금저축 또는 IRP 계좌를 신규 개설하고, 월...
연금저축은 연말 정산 시 연 400만 원까지(16.5% 세액공제) 환급받을 수 있는 상품이다. 연금보험은 10년 이상 유지할 경우 수령액에 대한 세금을 면제받을 수 있다. 변액연금은 다양한 펀드를 통해 시장 상황에 맞는 합리적 투자가 가능하다.
주요 생보사가 운용하고 있는 연금상품도 눈여겨볼 만한다. 삼성생명은 보험료를 보너스 형태로 적립해 더 주는 ‘빅보너스...
기존 소득공제 상품인 재형저축이나 소장펀드가 모두 사라진 지금, 거의 유일한 소득공제 대안이다.
덜 낼 수 있는 방법과 더불어 더 받는 금융상품은 어떤 것이 있을까?
가장 대표적인 것은 만 62세 이상(2016년 기준) 가입 가능한 비과세종합저축이라 하겠다. 예·적금, 펀드 등의 금융상품에 대해 전(全) 금융기관 합산해 1인당 최대 5000만 원까지 비과세...
대표적 연말정산 절세 상품으로는 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP), 주택청약종합저축, 소득공제 장기펀드(소장펀드) 등을 들 수 있다. 전문가들은 요즘 같은 저금리 시대에 ‘세(稅)테크’도 쏠쏠한 투자전략이라고 강조한다.
◇연금저축·IRP에 몰리는 자금 = 연금저축과 IRP는 현명한 연말정산을 위한 필수 투자 상품으로 꼽힌다. 연말정산 시즌이...
신규가입은 불가능하지만 소득공제 장기펀드(소장펀드) 기가입자 역시 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있다. 최고 한도는 600만 원으로 연간 240만 원(600만 원*40%)까지 공제가 가능하다.
또한 연금저축을 통해서 세액공제를 받을 수 있다. 연간 납입한도 400만 원 기준으로 총급여 5500만 원 이하이면 납입액의 16.5%를 세액공제 받을 수 있고 총급여가 5500만 원을...
현재 가입 가능한 해외 투자 절세상품은 올해 출시된 ‘해외주식투자전용펀드’와 ‘개인종합자산관리계좌(ISA)’를 비롯해 ‘연금저축’, ‘개인형퇴직연금(IRP)’, ‘저축성보험(변액연금)’, ‘비과세종합저축’ 그리고 ‘해외주식랩어카운트’가 있다.
해외투자 절세상품이 다양해진 만큼 효과적인 활용이 필요하지만 상품별로 가입자격, 투자기간 등이 제...
시황에 따라 수익률 변동폭이 큰 섹터펀드 및 특정유형의 중소형주펀드와 연금저축, 소장펀드 등의 특정 유형은 제외했다.
지속적인 성과 관리를 위해 편입된 펀드는 사전에 정해진 일정 기준에서 벗어나는 경우 경우 다른 펀드로 교체한다.
이재길 유진투자증권 금융상품실장은 “우량 액티브펀드 매수와 선물매도라는 새로운 투자전략으로 시장의 등락 및...
지난해까지 투자자들의 사랑을 받았던 세테크 상품은 재형저축과 소장펀드로, 투자를 통해 얻은 이익에 대한 세금을 면제받는 금융상품이다. 하지만 지난해 가입기간이 끝나면서 투자자들은 새로운 세테크 상품을 찾아 나서고 있다.
세금을 줄여주는 상품으로는 여전히 연금저축이 큰 사랑을 받고 있다. 장기투자 상품인 만큼 납입한도가 크고 노후 대비까지...
연봉 3000만~5500만원 사이 직장인은 ‘세액공제➜소득공제’ 순으로 절세를 꾀하고, 올해 말이면 가입시한이 종료되는 소장펀드는 향후 연봉 상승 때 절세효과를 높이기 위해 가급적 올해 가입하는 게 좋다.
또 연봉 5500만~7000만원 사이 직장인은 소득공제와 세액공제 모두 100만 원 당 16만5000원 정도로 비슷하므로 놓치기 쉬운 부양가족공제를 먼저 살펴본 뒤...
참고로 ISA와 재형저축·소장펀드는 투자한도를 공유하기 때문에 재형저축과 소장펀드에 투자하고 있다면 그만큼 ISA의 한도는 줄어든다.
분리과세하이일드 펀드는 세제 혜택이 미미하고, 내년까지 시간이 있으니 절세 혜택만을 생각한다면 굳이 가입을 서두를 필요는 없다.
연금저축(퇴직연금, 개인형 퇴직연금 포함)은 가입 자격도 폭넓고, 세제 혜택도 다양하게...
86%, 44.08% 수익률을 냈다.
A 증권사 지점 관계자는 “연말에 절세상품이 인기가 많은 경향이 있지만 올해에는 특히 연초에 있었던 ‘연말정산 대란’으로 직장인들이 세금관리에 더욱 신경을 쓰는 것 같다”며 “연금상품 외에도 연말 만료되는 소장펀드, 재형저축 등 다양한 절세상품을 눈여겨볼 필요가 있다”고 말했다.
재형저축과 소장펀드는 정해진 만기를 채우지 못하고 중도 해지할 시 감면세액 전부 또는 납입액의 6.6%를 토해내야 한다. ISA도 천재지변, 퇴직 등 불가피한 사유를 제외하고는 중도인출이 제한된다.
문수현 NH투자증권 연구원은 “IRP에 가입할 수 있는 투자자라면 연금저축과 IRP의 적절한 분산투자를 통해 세액공제 효과를 극대화 할 수 있다”며 “이처럼 여러...
특히 지난해 세금 폭탄을 맞았던 직장인이라면 올해 연말정산 준비를 어떻게 해야 할지 고민하고 있을 것입니다. 절세 재테크를 위한 대비를 차일피일 미뤄 왔던 투자자들이라면 소득공제장기펀드(소장펀드), 비과세 근로자재산형성저축펀드(재형저축펀드), 연금저축 등의 상품 가입을 서두를 필요가 있습니다.
절세 재테크를 위한 대비를 차일피일 미뤄 왔던 투자자들이라면 소득공제장기펀드(소장펀드), 비과세 근로자재산형성저축펀드(재형저축펀드), 연금저축 등의 상품 가입을 서두를 필요가 있다는 게 전문가들의 조언이다.
◇연금저축 가입 시 기억해야 할 것 = 연금저축은 해당 연도에 낸 금액의 최대 16.5%를 연간 400만원 한도 내에서 세액공제 혜택을 받을 수 있어...