시장의 등락에 따라 적립금액을 자동 조절하거나 만기에 월지급식 이자 수령 등 원하는 대로 적립식 투자가 가능하다.
투자자는 KDB대우증권이 판매하는 국내외 주식과 원자재 등 다양한 투자처에 투자하는 200여 개의 펀드 중 최대 5개를 골라 가입 시 적립방법, 적립주기, 레버리지 옵션, 적립목표(적립기간), 지급방법을 각각 선택하고, 세부적인 조건을 정해...
5% 월 지급이 가능하다. 또한 노후 대비 상품인 만큼 포트폴리오로 구성해 안정적인 운용과 물가 상승에 따른 자산가치 하락 방어도 기대할 수 있다. 이 외에 투자자 요구시 언제든 환매가 가능하며 채권상품 대비 낮은 세금도 장점 중 하나다.
한국투자증권의 월지급식 상품인 ‘한국투자라이프플랜월지급식증권펀드’도 눈여겨 볼 만하다. 이 펀드는 주식 혼합형으로...
일시에 지급되는 기존 ELS에서 월지급식 ELS로 투자자들의 관심이 이동하고 있다.
정부에 따르면 4000만원이었던 금융소득종합과세 기준이 2000만원으로 낮아짐에 따라 과세 대상이 5만명에서 20만명으로 늘어날 것으로 예상되고 있다.
금융소득종합과세는 예적금 이자, 펀드 수익 등 금융소득 중 2000만원을 초과하는 소득에 다른 소득(근로소득, 사업소득...
각 영업점을 방문한 고객이 브라질국채, 해외주식랩어카운트, 월지급식 주가연계증권(ELS), 국내주식혼합형펀드 등 절세상품에 가입 상담만 받아도 구운토판염을 선물하고 2000만원 이상 절세상품에 신규 가입하면 이탈리아산 오일세트를 증정한다.
또한 절세상품에 가입한 고객 중 추첨을 통해 1등(1명)에게는 대형 냉장고와 2등(3명)에게는 로봇청소기를 지급한다
이밖에도 ETF, 월지급식상품, 물가연동국채 등이 추천상품에 이름을 올렸다.
◇ELS·DLS 인기 높아 = 실제로 금융중산층들이 가장 많이 선택하고 있는 금융투자상품은 ELS·DLS(36.4%), 주식(14.4%), 적립식펀드(10.4%) 순인 것으로 나타났다.
김계흥 신한투자금융 반포지점장은 “ELS·DLS의 경우 주식보다 상대적으로 낮은 위험에도 불구하고 은행 예적금의 2배 이상 수익을...
미래에셋증권이 추천한 ‘월지급식 브라질 국채’는 지난해부터 투자자들에게 비과세 안정형 자산관리상품으로 꾸준한 관심을 받아오고 있다.
브라질 국채는 연 10%의 높은 표면금리에 이자소득, 채권 평가차익, 환차익에 대해서도 과세를 하지 않기 때문에 최초 거래시 부과되는 금융거래세(토빈세) 6%를 감안하더라도 국내 금리 대비 높은 수익을 얻을 수 있다.
특히...
그는 “적립식 펀드를 대형주와 중소형주 군으로 나눠 매달 투자하고 있다”며 “수익률이 연 환산 10% 이상이 되면 환매를 통해 수익을 실현한다”고 말했다.
투자기간이 길수록 유리한 주가연계증권(ELS)도 선호한다. 어느 정도 목돈이 모였을 때는 월지급식 ELS를 활용한다. 월지급식 ELS에서 매달 나오는 금액으로 생활비를 충당하고 조기 상환됐을 때는 재투자를 통해...
중도인출시 과세전환 논의 중), 즉시연금은 올해 2월 소득세법 시행령개정 이전까지는 비과세가 적용되기 때문에 2월 이전이 즉시연금의 투자 정점일 것으로 예상했다.
여기에 월지급식 ELS/DLS의 경우 상품 자체적으로 절세혜택은 없지만 월 수익 배당으로 과표분산이 가능하며 이러한 기능을 통해 일시 지급 되는 상품에 비교하여 절세효과를 누릴 수 있다.
이번 서비스는 고객이 하나대투증권에서 판매하는 월지급식 펀드 또는 월지급식 ELS 등을 가입하면서 ‘더블 찬스’ 서비스를 등록하면 매월 지급되는 수익금에 대해서는 RP 우대금리 연5.5%를 지급하며, 월 수익금을 적립식 펀드 등으로 재투자 하면 프리미엄형 RP 우대금리 연6.5%를 지급한다.
월지급식 상품에 대한 RP 우대금리 지급 기간은 최초 월 수익금...
선박펀드(투자액면가액 1억원)와 유전펀드(투자액면가액 3억원)에서 발생하는 분배금은 각각 2013년과 2014년 말까지 지급받는 경우 분리과세가 가능하다.
아예 재산 자체를 분산하는 방법도 있다. 사전증여신탁을 통해 자녀에게 명의를 분산하고 10년 이상 장기 투자해 절세 혜택을 노리는 것. 증여세 신고 부담을 덜 수 있을 뿐 아니라 조기 증여세 신고를 통해...
매월 미리 지급받은 수익이 만기에 손실이 확정되더라도 전체 손실의 폭을 줄여준다는 장점도 있다. 원금손실 가능성이 있는 만큼 상대적으로 안전한 지수형에 투자하는 것이 좋다.
해외채권을 이용한 월지급식 상품에도 관심을 가져볼 만하다. 윤치선 미래에셋 투자교육연구소 연구위원은 “한때 8%에 달했던 일본의 정기예금 금리가 1%대로 떨어지면서 일본인의...
월지급식 ‘아시아 엑스-재팬’(Asia ex-Japan)증권투자신탁(채권)이 눈길을 끌고 있다.
아시아 엑스-재팬 채권형 펀드는 안정적인 경제성장을 지속하고 있는 아시아 국가나 기업이 발행한 채권에 투자해 안정적인 이자소득을 추구한다.
이 펀드는 월급처럼 분배금을 지급받을 수 있어 안정적인 수익 확보가 중요한 40·50대 투자자나 은퇴 후 생활자금을...
한화투자증권 관계자는 “장기적으로 안정적인 수익을 추구할 수 있을 뿐만 아니라 기대수익과 위험을 감안할 때 안정적인 현금흐름을 기대할 수 있어 월지급식 상품으로도 훌륭한 대안이 될 수 있다”고 말했다.
인컴펀드가 저성장, 저금리 시대 분산투자의 대안으로 주목받고 있지만 투자구조가 복잡해 투자자들이 쉽게 이해하기 어렵다는 점은 여전히 단점으로...
마지막 포인트인 안정적인 현금흐름 창출은 인구 고령화, 베이비 부머 은퇴, 경기 불황에 따른 안정적 현금확보의 필요성을 충족하기 위해 ‘월지급식 ELS/DLS’, ‘한화스마트멀티인컴플러스증권[채권혼합-재간접]’, ‘한화스마트폴리오신탁 단기안정추구형’ 상품으로 현금 중심 포트폴리오를 구성할 것을 권했다.
한화투자증권 상품전략연구소 이종우...
특히 일반과세 대상자는 목돈 관리 목적에 따라 저축보험, 적립식펀드, ETF적립식 랩, 월지급식 ELS, 즉시연금 상품 등을 고려할 수 있다.
◇어떤 상품 있나 = 특히 주목받는 세테크 상품으로 즉시연금, 물가연동국채 및 브라질물가연동국채, 월지급식 ELS, 사전증여신탁 등을 꼽을 수 있다.
즉시연금은 한꺼번에 목돈을 낸 뒤 원금과 이자를 쪼개 매달 연금처럼 받거나...
미래에셋자산운용은 5일 전세계 하이일드 채권에 분산 투자해 매달 분배금을 받을 수 있는 ‘미래에셋월지급식글로벌하이일드’ 펀드를 출시했다
이 펀드는 경기 사이클과 시장상황에 따른 적절한 지역별 자산배분으로 수익률을 극대하는 상품이다.
또한 선진국지역(미국, 서유럽)과 이머징지역(동유럽, 아시아, 라틴아메리카) 하이일드 채권 사이의 낮은 상관관계를...
연간 400만원 한도로 소득공제 혜택이 있는 연금펀드도 연말이 다가오면서 직장인들의 가입이 급증했다. 금융소득을 월별로 나눠 받아 절세혜택을 누릴 수 있는 월지급식 ELS도 새로운 투자 대안으로 부상했다.
반면 증시가 지지부진한 흐름을 보이면서 증시관련 간접투자 상품은 쓴맛을 봤다. 지난해 열풍을 일으키며 9조원대까지 치솟았던 자문형랩 평가금액은...
삼성증권은 ‘재테크 암흑기’를 극복할 다섯 가지 전략상품으로 롱숏펀드, 하이브리드 DLS, 딤섬본드, 유전펀드, 지수형 월지급식 ELS 등 5가지 전략상품을 제시하고 이와 관련해 오는 22일 오후 4시 전국 지점에서 동시투자 설명회를 개최한다고 밝혔다.
삼성증권은 이날 반토막 이자, 모호한 주가향방, 회사채 대란 등 최근 투자자들이 직면한 상황을 재테크...
월지급식 ELS·DLS는 투자 원금이나 수익의 일부분을 매달 지급받아 현금 흐름을 강화할 수 있다.
이 차장은 “중위험 중수익을 목표로 하는 투자자의 경우 채권이나 주식 등 전통적 자산에 대한 투자와 함께 보완적 형태로 DLS투자를 활용하면 전체 포트폴리오 차원에서 좋은 수익률을 거둘 수 있을 것”이라고 조언했다.
신한금융투자는 시장이 상승하거나...