지난해 안심전환대출 신청과 특례보금자리론 신청에 따라 이를 기초로 한 MBS 발행이 늘었기 때문이다.
금융회사는 작년 상반기 대비 8000억 원 늘어난 8조7000억 원을 발행했다. 은행은 부실채권(NPL)을 기초로 1조9000억 원 발행해 전년 동기 8000억 원 대비 78.6% 늘었다. 금감원은 경제 불확실성과 금리 상승 등으로 금융권 연체율이 지속해서...
금감원은 “지난해 안심전환대출 신청에 따른 MBS 발행으로 발행금액이 증가했다”며 “PF 대출채권을 기초로 한 ABS는 부동산 경기 불확실성에 따른 PF시장 위축으로 1분기 중 발행수요가 전무해 전년 동기대비 발행실적이 급감했다”고 전했다.
여전사 ABS 발행은 올해 1분기 기준 8000억 원으로 전년 동기(1조1000억 원) 대비 3000억 원 감소했다....
금융투자업계 관계자는 “미국 연준의 금리인상 발표를 앞두고 추후 금리가 불확실한 가운데 발행을 하는 것이 쉽지 않은 결정으로 보인다”며 "물가와 기준금리 전망에 따라 변동성이 아직 상존하는 상황에서 안심전환 대출 MBS라는 채권 공급 부담을 완화해줄 방안이 필요하다"고 말했다.
그런데 이상한 건, 금융당국이 안심전환대출 시행 등 오랜 기간 가계부채의 구조개선 노력을 기울였는데도 변동금리대출 비중이 줄지 않고 있다는 것이다. 실제, 지난해 11월 말 기준 우리나라 가계부채의 77%가 변동금리 대출이며, 이 가운데 주택담보대출은 65% 수준에 달한다.
정부의 가계부채 구조개선 노력은 노무현 대통령 시절인 2004년으로 거슬러 올라간다....
최준우 주금공 사장은 “특례보금자리론 출시계획 발표 이후 국고채 금리 하락 등에 따른 주택저당증권(MBS) 조달비용 인하분을 반영해 특례보금자리론 금리를 인하하기로 결정했다”고 설명했다.
특례보금자리론은 금리 상승기에 서민·실수요자의 이자 부담을 덜어주고자 안심전환대출과 적격대출을 통합해 1년간 한시적으로 운영하는 정책금융상품이다....
지난해 말 기준 ABS 전체 발행 잔액은 230조4000억 원으로 전년 대비 0.9% 증가했다.
금감원은 “MBS 발행은 2021년 2분기 이후 지속적으로 감소했다”며 “상반기에 안심전환대출 등을 기초로 한 MBS가 발행될 예정”이라고 했다. 또 “금리 상승으로 여전채 발행이 어려운 여전사의 자금 조달 창구로 ABS 발행이 급증했다”고 덧붙였다.
대증요법 아닌 시스템 개선 필요
정치권과 금융당국은 은행권에 예금금리를 올리지 마라, 대출금리를 올리지 마라 또는 안심전환대출을 해라 등 대증요법적 주문으로 일관할 것이 아니라 국가경제와 금융시장에 지대한 영향을 주는 은행의 유동성 위험 완화를 목표로 구조적인 시스템 개선을 도모하는 정책을 펼쳐야 한다.
금번 위기가 잦아들면, 즉 채권시장 신용...
정부가 일반회계로 1조4690억원을, 주택도시기금이 1066억원을 출자하고 있다.
이와 관련해 복수의 한은 관계자들은 “이창용 총재도 금융안정차원에서 필요하면 계속하겠다고 밝힌 바 있다”면서 “안심전환대출 및 MBS발행 진행상황이 많이 유동적이다. 출자 규모와 시기는 당국과 협의해 나갈 예정”이라고 설명했다.
MBS 발행 금리도 같은기간 4.12%에서 5.41%로 1.29%p 뛰었다.
HF공사 관계자는 “고객불편을 최소화하기 위해 한시적으로 신청일 기준 최대 90일 이내(기존 최대 70일 이내) 대출실행 예정 고객도 19일까지 보금자리론을 신청하면 인상 전 금리가 적용된다”고 말했다.
다만, 안심전환대출 금리는 연말까지 연 3.7%~4.0%로 기존과 동일하게 유지된다.
HF공사...
내년 중 실시될 예정이던 일반형 안심전환대출과 적격대출은 특례보금자리론에 통합돼 운영된다. 특례보금자리론 운영 기간에는 적격대출 취급을 중단한다.
금융위는 특례보금자리론을 기존 보금자리론에 기반한 단일금리 산정체계로 운영하되, 기존 방식대로 산정된 적정금리에서 일정 수준 인하한 우대금리를 적용할 예정이다. 적정금리는 주택저당증권(MBS)...
다만, 주금공의 안심전환대출 공급, 주택가격 하락세 등은 축소요인으로 꼽혔다.
변동금리 비중을 줄이기 위해서는 정책금융 공급시 금리변동에 취약한 저소득·저신용 등 취약계층에 중점을 둘 필요가 있다고 조언했다. 아울러 장기적으로는 커버드본드와 MBS 발행 등 장기자금 조달수단 확충 노력도 지원할 필요가 있다고 봤다.
다만, 2014년초 커버드본드법...
금융투자업계 관계자는 “미국은 물가가 상대적으로 높아 기준금리 인상속도가 한국보다 훨씬 급격하게 진행됐지만 한국은 그렇게까지 빨리 올릴 기대는 형성 돼있지 않다”며 “내년부터 발행 예정인 안심전환대출 MBS 발행이 장기물을 중심으로 이뤄지면서 장단기 스프레드 축소를 저지하는 요인이 될 것”이라고 말했다.
다만 이번 출자가 은행의 주택담보대출 여력 확대로 이어지지 않도록 하는 방안에 대해 관계기관과 긴밀히 협의해나가겠다고 밝혔다.
안심전환대출 시행으로 인한 대환 재원용 주금공 주택저당증권(MBS) 발행 증대가 채권시장에 미치는 영향을 최소화하기 위해서 방안 또한 모색할 예정이다.
이어 “내년에도 정부와 한국은행은 총 총 4000억 원 이상을 추가 출자해 가계부채 구조개선 작업을 속도감 있게 추진하겠다”며 “안심전환대출의 재원조달을 위한 주택금융공사의 주택저당증권(MBS) 발행 시에도 채권시장의 변동성이 높아지지 않도록 정부와 한국은행은 다각적인 조치를 마련하고 있다”고 덧붙였다.
추 부총리는 “기재부, 한은, 금융위...
조용구 신영증권 연구원은 "하반기 국고채 발행 물량 감소, 안심전환대출 MBS 해외발행 추진 등은 분명 수급 여건의 호재이나 무엇보다 물가 피크-아웃에 대한 확신이 크게 부족하다"며 "지금으로서는 경기 부진을 본격적으로 반영하면서 금리 반락의 추세화를 기대하기는 이른 상황"이라고 내다봤다.
그러면서 "결국 우리가...
여기에 서민·청년 등 취약계층의 금융 접근성 제고를 위해 △저소득 청년층 대출 공급 확대(150억 원) △최저신용자 대상 특례보증(480억 원) △안심전환대출(1090억 원)도 함께 시행한다.
소상공인 긴급금융구조, 배드뱅크→새출발기금으로 지원
금융위는 우선 코로나19 피해로 빚이 과중해진 소상공인이 대출을 정상적으로 상환하고, 금리충격을 완충할 수 있는...
이는 전년도 MBS 발행 증가에 크게 영향을 미친 ‘서민형 안심전환대출’이 종료됨에 따른 MBS 발행 감소에 기인한 것으로 해석된다.
금융회사는 지난해 동기 대비 14.1%(1조3000억 원) 감소한 7조8000억 원을 발행했다. 은행의 발행실적은 부실채권(NPL)을 기초로 4.7%(600억 원) 늘어난 1조3000억 원을 기록했다. 여신전문금융은 카드채권...
주택금융공사는 전년 동기 대비 8조8000억 원 줄어든 MBS를 발행했는데, 서민형 안심전환대출 실행 마감에 따라 MBS 발행이 줄었다.
금융회사별로 은행이 부실채권(NPL)을 기초로 5000억 원을 발행했다. 여신전문금융은 할부금융채권 등을 기초로 1조 원, 증권사는 중소기업 회사채를 기초로 P-CBO 7000억 원을 발행했다.
일반기업은...
주요 특징은 MBS 발행이 증가했는데, 2019년 4분기부터 급증했다는 점이다. 서민형 안심전환대출 등 정부정책 시행에 따라 48조6000억 원의 MBS가 발행된 것으로 나타났다.
이어 P-CBO(신규 발행 채권을 기초자산으로 삼는 자산담보부증권) 발행도 늘어났다. 대기업, 중견기업 대상으로 3조4000억 원 규모의 코로나극복 P-CBO가 새롭게 발행됐다.
서민형 안심전환대출 등 정부정책 시행에 따라 지난해 4분기부터 MBS 발행이 급증하는 추세다.
금융감독원은 29일 올해 3분기 자산유동화증권 발행금액이 18조7000억 원을 기록해 전년 동기 대비 9조1000억 원 늘었다고 밝혔다.
3분기 ABS 발행금액 증가는 MBS 발행 확대에 기인한다. MBS는 한국주택금융공사가 주택저당채권을 기초자산으로 발행한다....