차주별로는 중소법인 대출이 같은 기간 8.6% 늘었고, 개인사업자 대출이 17.2% 증가했다.
관계형금융 잔액 평균금리는 4.69%로 지난해 말 5.01% 대비 0.32%포인트(p) 하락했으며 전체 중소기업대출 금리 5.05%보다 0.36%p 낮았다. 연체율은 지난해 말 0.45% 대비 0.07%p 상승한 0.52%를 기록했으나 중기대출 연체율 0.58%보다 0.06%p 낮은 수준으로 조사됐다.
업종별로는 도...
이번 간담회는 금융권 릴레이 간담회의 일곱 번째 일정으로, 행정안전부, 농림축산식품부, 해양수산부, 산림청 등 관계부처와 5개 상호금융중앙회 대표이사들과 만났다. 이들은 상호금융권이 신뢰를 회복하고 대면·관계형 금융기관으로 거듭나기 위해 나아가야 할 방향에 대해 논의하고 상호금융권의 건의사항을 청취했다.
김 위원장은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)...
은행연합회에 따르면 올해 6월 중 새로 취급된 가계대출 평균금리는 인터넷은행 3사가 4.13~5.62%인 반면, 지방은행은 4.58~9.68%다.
전문가들은 신규 고객 유치, 관계형 금융 강화 등을 통해 지방은행의 강점인 저원가성 예금 확대를 꾀해야 한다고 조언한다. 이수영 하나금융연구소 연구원은 “지방은행은 전통적으로 충성도 높은 지역주민과 기업들의 저원가성...
박 연구위원은 “지역 서민금융기관으로서 저축은행의 역할을 강화하기 위해 민간중금리 대출 취급 시 인센티브를 제공하고 있다”면서 “정책서민금융상품 취급 시에도 인센티브를 제공한다면 서민층 고객과의 접점을 넓히고 관계형 금융을 통해 저축은행의 경쟁력 향상을 위한 기회를 제공할 수 있을 것”이라고 내다봤다.
다만, M&A로 자산 규모가 확대된...
지방은행의 영업구역 제한을 벗어나 다수의 고객이 분포한 수도권 및 지방은행이 없는 충청·강원 등으로 영업을 확장하여 새로운 성장기회를 모색하고, 관계형 금융 등 지방은행의 장점을 살린 차별화된 전략을 수립하여 시중은행으로 안착을 도모할 계획으로 알고 있다.
시중은행 전환시 법령상 규제 측면에서 달라지는 점은 무엇인가
지방은행과 시중은행은 법령상...
DGB대구은행 관계자는 “디지털 접근성·비용 효율성과 같은 인터넷전문은행의 장점과 중소기업 금융 노하우 등 지역은행의 장점을 함께 갖춘 새로운 은행의 모습을 강조하고자 한다”며 “시중은행 전환을 통해 브랜드 위상 강화 등 은행 전반의 경쟁력이 강화될 것을 기대한다”고 말했다.
대구은행은 중소기업들에게 찾아가는 관계형 금융 서비스를 적극 추진할...
최성일 연구위원과 김가현 연구원은 "개인대출이 정보비대칭에 의한 '관계형 금융' 특성이 있는 것으로 분석돼 대환대출을 통해 우량은행 간의 고객 빼앗기 경쟁이 격화되며 여신심사 기능은 저하될 소지가 있음을 시사한다"고 했다.
고객이 특정 은행과 지속적이고 밀접한 관계를 맺고 다양한 금융상품 거래를 하는 '관계형 금융'은 은행이 고객에 대해 보다...
농협은행은 △재무제표나 신용등급 등 객관적 정보가 부족한 중소기업들을 위해, 거래패턴 등 정성적 정보를 활용한 장기대출(3년 이상) 및 지분투자를 지원하는 관계형금융의 실적을 전년대비 171억 원 증가시킨 점 △일시적으로 자금운용에 어려움을 겪는 개인사업자를 위한 상품인 ‘개인사업자대출 119’를 대형은행 중 가장 많은 금액을 지원한 점에서 좋은...
금감원은 관계형금융 등을 통해 중소기업에 장기자금을 안정적으로 공급하고, 취약차주 금리 감면 등 개인사업자대출 119를 적극 지원함에 따라 중소기업·소상공인의 자금애로 해소에 기여했다고 수상 이유를 밝혔다.
자영업자 경영컨설팅 지원 부문에서는 신한·DGB대구은행이 우수상을 수상했다. 다양한 장‧단기 교육 프로그램 운영, 은행 내 자영업자 통합...
그러나 SPC 대출의 경우 SPC지점이 실체없이, 등기만 영업구역 내에 있음을 근거로 영업구역 내 여신으로 분류하는 사례가 있었다.
금융위 관계자는 "지역 내 관계형금융 활성화 및 지역경제 지원이라는 영업구역 내 의무여신 비율 규제 취지를 감안해 영업구역 내에서 실질적 영업활동이 이루어지지 않는 SPC지점은 영업구역 내 신용공여에서 제외하도록 했다...
광주은행은 중·저신용 차주 대출 비중은 다소 저조했지만 공급 증가율과 자영업자 대출 비중 등에서 높은 점수를 받았다.
금감원은 유망 중소기업에 대한 자금공급 위축이 발생하지 않도록 관계형금융 공급 확대를 지속적으로 추진한다는 방침이다.
금감원 관계자는 “은행권 간담회 등을 통해 우수사례를 전파하고 관계형금융 활성화를 위해 노력해 줄...
이용한 관계형 금융 등 지방은행의 강점을 더욱 발전시키고 차별화하는 노력도 중요하다”며 “기존 시중은행의 ‘금융공백’을 메울 수 있는 금융상품 개발이나 금융·비금융 융합을 통한 새로운 사업모델 발굴 등에 적극 노력해달라”고 당부했다.
이어 “지방은행과 인터넷전문은행 간 공동대출 등과 같이 협업을 통한 공동사업 활성화 방안도 모색할 필요가 있다”...
이날 박상원 금감원 부원장보는 "상호금융조합은 관계형 금융과 포용금융이라는 매우 중요한 업무를 담당하는 기관"이라며 "지역사회로부터 신뢰를 유지하고, 건전한 성장을 위해서는 내부통제 역량 강화가 중요하다"고 말했다.
박 부원장은 "각 중앙회와 조합의 임직원 및 감사책임자들에게 업권별 내부통제 개선방안이 철저히 준수되고...
2위 광주은행은 자영업자 대출 비중 등은 다소 저조하나, 공급 증가율, 신용대출 비중 등이 뛰어났다.
관계형 금융은 은행이 중소기업의 계량·비계량 정보를 종합평가해 신용도가 낮거나 담보가 부족해도 사업전망 등이 양호한 경우 3년 이상의 대출·지분투자 및 경영 자문 등을 제공하는 제도다.
지원 주체는 국내은행(17개)이며, 지원대상은 1년 이상 업력이...
이들은 대체로 금융중개기관이 특정 고객(기업)과 장기관계를 통해서 그 고객의 정보를 얻고 또 그를 통해 더 밀접한 금융관계를 유지 발전시켜 나가는 금융기법인 관계형 금융을 지향하고 있는데, 이것은 지역을 기반으로 산업이 성장할 수 있는 동력이 될 뿐만 아니라 최근 환경오염이나 기후위기대응 등을 금융산업전략에 적극적으로 반영할 수 있는 배경이 된다....
중소기업 지원 부문에서는 '중소기업 대출', '관계형금융', '개인사업자대출119'를 적극적으로 공급해 중소기업·소상공인의 자금애로 해소에 기여한 NH농협·광주은행이 우수상을 수상했다.
자영업자 경영컨설팅 지원 부문에서는 은행권 자영업자 경영컨설팅 프로그램 확대·내실화, 은행 내 자영업자 통합 지원체계 구축 등을 통해 자영업자·소상공인의 경영애로...
관계형 금융이란 중소기업을 수치화할 수 있는 정보와 불가능한 정보를 종합해 은행이 대출을 내주는 것을 말한다. 국내 은행 17곳은 중소기업·개인사업자의 신용도가 낮거나 담보가 부족하더라도 사업 전망 등이 양호한 경우 3년 이상의 대출·지분 투자와 경영 자문을 제공하는 방식으로 프로그램을 운영한다.
중소기업 대상 대출 잔액은 10조3000억 원으로 74.5...
☆ 시사상식 / 관계형 금융(Relationship Banking)
금융사가 기업과 거래할 때 정량적 수치(재무비율, 신용등급 등) 외에 지속적인 거래 형태, 관찰, 현장 방문, 접촉 등 정성적·사적 정보를 이용해 대출 자격을 평가하는 기법을 뜻한다. 금융사는 최소 3년 동안 관찰해 관계형 금융으로 분류되면 부실 징후가 보여도 평소에 파악해 둔 신용도에 따라 원리금 납부에 이상이...
2위 경남은행은 비금융서비스 실적이 상대적으로 저조하나 자영업자 대출비중 등에서 높은 점수를 기록했다.
관계형 금융은 은행이 중소기업의 계량·비계량 정보를 종합평가해 신용도가 낮거나 담보가 부족해도 사업전망 등이 양호한 경우 3년 이상의 대출·지분투자 및 경영 자문 등을 제공하는 제도다.
지원 주체는 국내은행(17개)이며, 지원대상은 1년 이상...
이날 상상인 증권은 비트나인에 대해 "세계최초의 관계형(RDB)+ 그래프 데이터베이스 (GDB)의 멀티모델 데이터베이스를 보유한, 국내유일의 그래프데이터베이스 술보유 기업”이라며 “탑 레벨 프로젝트로 승격된 많은 글로벌기업들이 그 기술력과 가치를 인정받아 이후 크게 성장하는 계기가 되었다는 점에서 주목된다”고 평가했다.
김장열...
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