은행 방문 없이 모바일로만 가입할 수 있고, 가입조건도 대폭 완화돼 중신용자들에겐 파격적인 상품으로 통했다.
은행 대출상품 원가는 조달금리ㆍ고정비ㆍ대손율로 구성된다.
위비모바일대출은 상품을 설계할 때 조달금리와 고정비를 차감한 마진(2% 이내)을 먼저 차감하고, 일반신용등급을 그대로 쓴 것으로 알려졌다.
다시 말해 대손율을 산정하는 기준과 근거가...
부산은행은 'BNK 사잇돌 중금리 대출' 심사를 위해 자체 개발한 '중신용자 신용평가 모형'을 적용, 타행 대비 금리와 한도 우대 범위를 확대했다.
또한 은행 방문이 어려운 고객을 위해 모바일 전문은행인 '썸뱅크'를 통해서도 간편하게 대출 신청이 가능하도록 했다.
대출 한도는 최대 2000만원, 대출 금리는 최저 연 5.09%(9월1일 기준)까지 적용 가능하고 상환...
P2P대출 중개기업에선 그동안 중신용자의 신용등급 체계를 꾸준히 개발해 은행과 제휴를 통해 정보를 제공하는 곳까지도 생겼다.
전자거래를 위해 사기범의 계좌번호를 데이터로 구축해 구매자가 송금전 이를 확인할 수 있게 한 ‘더치트’의 서비스도 눈에 띈다.
홍채인식과 지정맥인식 등 생체인증과 관계된 기업도 대거 출연했다.
최근 금융권에선 생체인증을 통해...
정작 금융소비자 1498만 명 중 698만 명에 달하는 신용등급 4~7등급의 중신용자들은 중금리 대출 시장의 부재와 금리단층 현상으로 외면받아왔습니다. 언제 취약계층으로 떨어질지 모르는 불안감에도 고금리 대출을 이용할 수밖에 없었죠.
'사잇돌 대출'은 이러한 4~7등급의 중신용자들에게 보다 낮은 이자율로 넓은 대출 상품을 제공하는 '중금리 대출...
다만, 지방은행의 경우 지역경제 구조·소득수준 등을 감안해 타겟 고객군을 모색하는 등 시중은행에 비해 더 많은 지역 중신용자를 포용할 수 있도록 상품을 운용할 계획이다.
금융위 관계자는 "지역에 영업기반을 둔 지방은행의 본격적 참여로, 은행권 사잇돌 대출의 전국 판매망이 확충되고, 중신용 서민층의 금융 접근성도 대폭 제고될 것으로...
중신용자에 대한 신용평가 자료가 부족하고, 판매 경험도 오래지 않기 때문이다. 은행들이 중금리대출에 자발적으로 뛰어든 것은 지난해부터로 판매경험이 1년에 불과하다. 아직 연체율, 부도율 등을 감안해 최적의 상품설계를 할 수 있을만한 노하우가 부족하다.
그야말로 실험적인 상품인 셈이다.
보증에 대한 설계도 완벽하지 않다. 각 은행들은 자신들이 낸...
중금리 대출은 은행에서 대출이 어려운 4~7등급의 중신용자에 6~10%의 중금리로 돈을 빌려주는 것이다. 3등급 이상 고신용자는 5% 미만 저금리를, 중·저신용자는 20%대 고금리를 부담하는 ‘금리단층’ 현상을 해소하는 취지에서 금융위가 적극적으로 밀고 있다.
의욕이 너무 앞선 탓일까. 금융위는 최근 사잇돌 공급 정책을 통해 9개 은행이 중금리 대출 상품을...
이제부터 4~7등급의 중신용자도 은행에서 6~10%의 중금리 신용대출을 이용할 수 있게 됐다.
KB국민은행, 신한은행, KEB하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행, 전북은행, 제주은행, 수협은행 등 9개 은행은 이달 5일부터 전국 6018개 지점 창구에서 SGI서울보증보험(이하 서울보증)과 연계한 중금리 신용대출 상품 사잇돌 대출을 출시했다. 신한은행, 우리은행은...
신한은행은 5일 서울보증보험의 보증서를 담보로 대출해주는 신상품 ‘신한 사잇돌 중금리대출’을 출시했다.
신한은행은 중위험ㆍ중신용자 고객들에게 보다 낮은 금리로 금융비용 부담을 줄여주면서 서울보증보험 보증서를 통해 중금리대출 시장 초기의 은행 부실 위험을 최소화할 수 있게 됐다. 은행권 최초로 빅데이터와 머신러닝 기법을 활용한 정교한 중금리...
KB 사잇돌 중금리대출은 일정 수준의 소득은 있지만, 은행권 대출이 어려워 제2금융권 등 고금리 대출을 통해 생기는‘금리단층’현상을 최소화하고, 긴급 생활안정자금이 필요한 중신용자 고객에게 지원을 확대하기 위한 중금리대출 신상품이다.
이 상품은 서울보증보험㈜의 보험증권 발급이 가능하고 △연소득 2000만원 이상 근로자 △연소득
1200만원 이상...
전북은행은 5일 중신용자를 위한 중금리 대출상품인 'JB 사잇돌 중금리 대출'을 출시한다고 밝혔다.
JB 사잇돌 중금리 대출은 서울보증보험 개인금융신용보험 가입 후 취급하는 신용보증 연계 대출상품이며 대상은 서민정책금융상품을 이용하기에는 소득이나 신용이 양호한 이들이다.
특히 사회초년생, 연금 수급자 등 상환 능력은 있지만 기존 은행 대출상품...
실제 대출 가능 여부는 서울보증보험이 구축한 ‘중신용자 전용 신용평가모형’에 따라 결정되는데요. 안정적인 소득이 있어야 하고요. 연체 기록도 없어야 합니다.
Q. 상담받으려면 어디로 가야 할까요?A. 내일부터 NHㆍIBK기업ㆍKB국민ㆍNH농협ㆍ수협ㆍ신한ㆍ우리ㆍ전북ㆍ제주ㆍ하나은행 등 9개 시중은행 6018개 지점에서 동시 출시됩니다. 9월부터는...
이밖에 사업자금 13.4%, 타대출상환 8.2%, 기타 12.3% 등이 있었다. 회사원의 경우 생활비가 가장 큰 비중을 차지했으나 자영업자는 사업자금(2734억원)이 생활비(2087억원)보다 더 높았다.
이용자 신용등급은 7~10등급이 77,9%로 다수였다. 4~6등급의 중신용자도 22.1%로 조사됐다. 다만 중신용자 비중은 2013년 이후 증가세가 둔화되고 있으며, 전체 대부규모 증가에...
은행권은 그동안 신용평가 모형이 없어 중신용자 대출을 기피해왔다. 하지만 보증보험이 보증을 해줘 리스크를 나눠가지며 이 문제를 해결했다.
9월부터는 저축은행에서도 보증보험 연계 중금리 상품을 판매할 예정이다. 금융위는 은행의 서민금융평가에 중금리 대출 실적을 100점 중 15점으로 반영, 실적이 좋은 은행에는 인센티브를 주기로 했다.
다른 대형사들이 중금리 대출에 부정적인 이유는 중신용자 대출 위험을 정확하게 평가할 만한 정교한 신용평가모형이 없기 때문이다.
교보생명 관계자는 “보험 비가입자 등 외부 고객군의 대출 리스크까지 평가하려면 빅데이터 기법이 필요한데, 현재 그런 시스템이 구축돼 있지 않아 중금리상품을 출시하기엔 리스크가 크다”고 지적했다.
삼성화재...
특히 신용정보 집중·공유범위도 확대되며 신용평가 체계를 개선해 중신용자 신용평가를 보다 정교해진다. 이를 위해 금융위는 대부업 정보공유를 타 업권으로 확대하도록 추진하며, 중복대출 신청을 실시간으로 파악하는 시스템도 만든다. 특히 빅데이터 분석을 활성화하는 등 신용평가 체계를 개선할 방침이다.
또 중금리 대출실적을 은행 서민금융평가에...
김한준 알토스벤처스 대표는 “2015년 하반기에 P2P 대출 서비스 업체들이 약진 중인 점은 4~6 등급의 중신용자들이 느꼈던 중금리 대출 시장에 대한 필요성이 높았었다는 사실의 반증일 것”이라며, “렌딧 등 P2P 대출 회사들이 중금리 대출 시장을 성공적으로 열었다.”고 평가했다.
그동안 시중은행들은 제대로 된 신용평가 등급 자료가 없어 신용 5~6등급에 해당하는 중신용자들을 겨냥한 대출상품을 내놓지 못했었다.
이 때문에 1200여 만명에 이르는 중신용자들은 20%가 넘는 비싼 이자를 내고 주로 저축은행이나 대부업체의 문을 두드렸다.
반면에 신용도가 좋은 1~4등급은 4~5% 이내의 저렴한 이자로 제1금융권에서 돈을 빌릴 수 있어...
이번 상품개발로 신용카드사의 카드론이나 저축은행 등을 통해 고금리(29.9%이내)의 대출을 받아왔던 중신용 소액대출자들이 낮은 금리로 편리하게 자금을 활용할 수 있게 될 것으로 기대된다.
SGI서울보증은 다양한 금융상품 및 서비스를 지속적으로 개발하기 위해 우리은행과 MOU도 체결했다.
SGI서울보증과 우리은행은 지난 15일 서울 연지동 SGI서울보증...
아울러 신용등급별 대부업체 이용 현황에서 5~6등급 등 중신용자의 대출 비중이 증가했다. 5~6등급이 대부업체에서 대출한 금액은 2014년 1조5061억원으로 전체의 19.1%를 차지했는데 2012년과 2013년 조사에서 각각 14.2%, 14.9%였던 것과 비교하면 1년 만에 증가한 것이다. 7~10등급은 6조3569억원으로 80.8%를 차지한 것으로 나타났다. 2012년과 2013년 조사에서 7...