전용배 대표는 "고령화로 노후 대비 상품에 대한 투자자들의 관심이 증대됨에 따라 월지급식 펀드에 대한 수요가 증가하고 있다"며 "장기적으로 안정적인 수익을 추구할 수 있을 뿐 아니라 매월 일정 수준의 현금 흐름을 통해 유동적인 자금운용이 가능한 것이 큰 장점"이라고 설명했다.
이 펀드는 미래에셋생명, 외환은행, HSBC은행에서 가입할 수 있다.
시장중립형 가운데 ‘한국투자셀렉트리턴 1[주혼]’이 3개월 수익률 -0.54%를 기록했으며 채권알파형에서는 ‘흥국굿플랜월지급식 1[채혼]’(-0.63%), ‘키움퇴직연금장대트리플플러스자 1[채혼]’(-0.45%), ‘키움장대트리플플러스 1[채혼]’(-0.28%) 등이 고전을 면치 못했다.
절대수익형펀드는 시장이 방향성과는 상관없이 언제나 ‘플러스(+)’ 수익을 내도록 만든...
글로벌이머징 채권형 펀드’ 및 ‘마이다스 거북이 채권혼합형 펀드’다.
한편, 위 상품 중 월지급식으로 가입시에는 하나대투증권의‘더블찬스 월지급 서비스’도 제공받을 수 있다. 이 서비스는 하나대투증권이 국내 최초로 시행한 금융서비스로 월지급식 금융상품의 월 분배금을 RP 우대금리 연5.5 ~연6.5%의 우대금리로 지급한다. 문의 고객상담실(1588-3111)
매달 안정적인 수익을 올릴 수 있는 월 지급식 ELS도 괜찮다. 월급처럼 매달 일정 금액을 받을 수 있어 꾸준한 현금흐름을 만들어 낼 수 있을 뿐 아니라 만기 시 주가 하락으로 원금 손실이 발생해도 매달 미리 받은 이자로 손실분을 일부 커버할 수 있다. 이자수익이 여러 기간 분산돼 발생하므로 일반적인 ELS에 비해 절세 효과도 있다.
◇자동 분할매수 전략을...
월지급식펀드는 매월 펀드 운용 성과가 마이너스(-)든 플러스(+)든 투자자에게 반드시 분배금을 지급해야 한다. 상품마다 약간의 차이는 있지만 대부분 최초 투자한 원금의 연6~8.4%(월 0.5~0.7%) 지급비율로 정하고 있다.
여기에 판매·운용 수수료(연 2%)와 세금을 합치면 연 10% 이상의 돈이 고정적으로 빠져나간다. 즉 원금을 유지하기 위해서는 최소 연 10% 이상의...
이번 이벤트는 월 20만원 이상, 3년 이상 적립식 계좌로 신규 가입하거나, 거치식 500만원 이상 신규가입한 고객을 추첨해 경품을 지급한다.
대상 펀드는 '글로벌다이나믹 펀드', '글로벌다이나믹플러스 펀드', '월지급식 글로벌다이나믹 펀드', '월지급식 글로벌다이나믹플러스 펀드', '라이프사이클 글로벌다이나믹연금 펀드' 등이다.
경품으로 LG 디오스...
미래에셋증권(대표이사 조웅기, 변재상)이 추천한 ‘월지급식 브라질 국채’의 강점은 절세다. 한국과 브라질의 조세협약에 의해 국내에서 브라질 국채에 투자할 경우 이자소득에 대해 비과세가 적용되며 채권 평가차익과 환차익에 대해서도 과세되지 않는다. 즉, 브라질 국채의 이자소득은 종합과세 대상에 포함되지 않는 것이다. 따라서 보다 높은 수익률을...
그러나 월지급식 ELS는 수익을 매월 지급 받기 때문에 종합과세 가능성이 낮아 유리하다.
현대증권 관계자는 “2013년부터 금융소득 종합과세 기준이 현행 4,000만원에서 3,000만원으로 소득시기를 연도별로 분산 관리하는데 적합한 상품”이라며 "은퇴를 앞두고 은퇴 이후 안정적인 월수입을 원하는 투자자들에게 적당하다"고 설명했다.
또 거치형과 분배형을 선택해 가입할 수 있다.
특히 매월 안정적인 현금 흐름을 중요하는 투자자의 경우는 ELS와 국공채, 브라질국채, 시중금리 플러스알파 추구 펀드 등을 편입한 분배형 상품을 선택하면 된다. 분배형 선택 고객은 매월 최초 가입금액의 0.4%~0.75% 수준의 현금을 매월 지급받게 된다.
다음으로 많이 투자하고 있는 상품이 적립식 펀드리는 대답이 12.75%다. 이밖에 주식(8.82%), 연금보험(저축)(8.82%), 즉시연금(6.86%), 월지급식상품(5.88%) 등 순으로 보유하고 있는 것으로 분석됐다.
문윤정 신한증권 PWM스타센터 팀장은 “저금리 고인플레와 리스크 축소에 따른 물가채와 해외고수익채권이 앞으로 유리할 것으로 여겨진다”며 “최근 즉시연금...
주식형펀드만 고집하던 투자자들은 가치주, 자산배분 등 다양한 유형에 눈을 돌리며 변동성 관리에 나섰고 적립식, 월지급식 등을 통해 시간분산에 힘쓰기 시작했다.
설정액이 가장 크게 늘어난 것은 채권형펀드다. 1일 제로인에 따르면 리먼브라더스가 파산한 2008년 9월 15일부터 2012년 9월 25일 현재까지 4년간 국내외 채권형펀드 설정액은 5조9552억원...
상기 ELS에 가입한 고객은 월 지급식 금융상품 가입 이후 매월 지급되는 수익금을 고수익 환매조건부채권(RP) 특별우대금리(연5.5 ~ 6.5%)로 지급이 되는 '더블찬스'서비스에 가입할 수 있다. 고객이 하나대투증권에서 판매하는 월 지급식 펀드 또는 ELS 등을 가입하면서 '더블 찬스' 서비스를 등록하면 월 분배금에 대해서 RP 우대금리 연 5.5%를 지급하며...
월 분배금을 최대 연6.5%의 RP금리로 제공하는 ‘더블 챈스’ 월지급 서비스를 국내 최초로 시행한다고 24일 밝혔다. ‘더블 챈스’ 월지급 서비스는 월지급식 금융상품 가입 이후 매월 지급되는 분배금을 고수익 RP 특별 우대금리로 제공하는 하나대투증권만의 차별화된 고객 서비스이다.
이번 서비스는 고객이 하나대투증권에서 판매하는 월지급식 펀드...
하이일드채권은 타 지역대비 수익률이 높은 반면 위험은 상대적으로 낮은 수준을 나타내는 자산으로 평가된다.
특히 일반적인 수익누적식 펀드와 정기적인 월 분배금을 받을 수 있는 월지급식 펀드 두가지 유형으로 설계돼 투자자 본인의 취향에 따라 선택가능하다.
한편 이 펀드는 우리은행, 한국씨티은행, 동양증권, 하나대투증권, 키움증권 전국 영업점에서 판매된다.
내년부터 적용될 세법개정안 변화에 따른 은퇴준비와 자산관리 전략에 대해 집중 조명한 '은퇴와 투자' 이번호에는 △연금저축 활용방법 △퇴직연금 수령방법 △즉시연금과 월지급식 펀드 △장기펀드 소득공제혜택 △비과세 재형저축 투자방안 △비과세 금융상품 재정비 △기존 장마저축 활용 등 7가지가 담겨있다.
가장 먼저 고려해야 하는 것은 연금저축의...
월지급식 금융상품은 목돈을 투자하고 나서 매월 일정한 분배금인 투자원금 혹은 수익금 일부를 월급처럼 정기적으로 지급받는 형태의 투자 상품이다.
대표적 상품은 월지급식 펀드다. 월지급식 펀드는 크게 주식형·주식혼합형·채권혼합형·해외채권형 등이 있는데 노후 대비 성격이 짙은 만큼 안정성을 중시하는 채권형 상품이 많은 편이다.
하지만 최근에는...
안 부장은 "월지급식 펀드 분배금으로 적립식 주식형펀드에 투자해 실질 수익을 노리고 성장형, 가치형, 중소형 등 주식형펀드를 조합해 포지션을 구축해야 한다"며 "오래 투자할수록 수익률이 증가한다는 사실도 인지해야 한다"고 말했다.
강정구 프랭클린템플턴 투신운용 주식운용팀 이사는 글로벌 경제의 저성장이 계속될 것으로 예상되는...
월지급식 ELS 등의 대안상품의 비중이 10%에서 20%로 2배 늘었다.
C씨의 투자 포트폴리오 변화는 크게 두 가지로 요약된다. 지속되는 경기침체 탓에 자본 차익을 노린 투자보다는 임대료, 배당, 이자 등 꾸준한 현금흐름이 일어날 수 있는 투자가 진행된 것. 이에 따라 즉시연금, 월지급형 ELS와 같은 연금식 상품에 투자가 집중됐다. 또 종합과세 과표기준 하향조정...
이에 비해 월지급식 ELS는 매달 평가하고 월별로 나눠서 수익을 제공하기 때문에 안정적인 월 현금 흐름 창출이 가능하고 과세기간이 분산된다는 점에서 은퇴를 준비하는 혹은 은퇴한 50대에 적합하다. 월지급 ELS는 은퇴 대비용 금융상품 중에서도 기대 수익률도 높은 편이다.
해외국채에 투자하는 월지급식 상품도 있다. 미래에셋 증권의 ‘월지급식 글로벌채권...
전문가들은 월지급 상품인 생활자금형 저축보험, 즉시연금 (초기집중형), 안전자산 비중이 70% 이상인 월지급식 펀드·ELS(주가연계증권) 등 원금은 최대한 지키면서 지속적으로 월 수입이 발생하는 포트폴리오 구성을 제안한다.
하지만 최소한 소비자물가(CPI) 상승율 만큼은 상회하는 자산의 실질가치를 보전할 필요는 있다. 대부분 장기 상품들의 경우 인플레이션에...