먼저 연금형 상품은 부족한 소득을 보전하고 넉넉한 현금흐름을 위해 정기적으로 이자를 받을 수 있는 상품으로 △신연금저축펀드 △즉시연금보험 △월지급식 상품 등이 편입된다.
다음으로 투자형 상품은 ELS랩, DLS, 롱숏펀드, ETF, 은퇴자산신탁 등을 편입해 리스크를 낮추고 수익은 보완할 수 있는 상품으로 원금보장·부분보장·조건부보장·비보장 등 투자성향에...
한편‘피델리티 유럽 배당 인컴 펀드’는 20일부터 신한금융투자에서 가입이 가능하며, 판매사는 향후 추가될 예정이다. 매월 분배금을 현금으로 지급받을 수 있는 월지급식과 배당금을 재투자하여 중장기적으로 더 높은 투자 성과를 추구할 수 있는 일반형 중 선택해 투자할 수 있다.
최근에는 월지급식펀드, DC형 등으로 서비스 라인업을 강화하는 추세다.
후견제도지원신탁은 치매, 지적장애 등으로 판단 능력이 저하된 사람이 미리 선택한 후견인을 통해 의료비, 생활비 등을 확보하는 상품이다.
특정증여신탁은 부모 사망 후 장애인 자녀의 생활비, 의료비를 보장한다.
또 일본 보험사들은 실비(간병, 암 등) 보장 보험상품 시장의 성장으로...
개인을 대상으로 하는 은퇴금융 상품시장은 최근 개인의 은퇴준비에 대한 수요가 폭발적으로 증가하면서 변액연금보험, 월지급식펀드, 즉시연금 등을 중심으로 성장세를 보이고 있다. 금융회사들도 시장의 높은 성장 전망에 대응하고자 퇴직연금뿐 아니라 은퇴비지니스를 강화하고 있으며 향후 고령자를 위한 은퇴상품과 서비스는 더욱 확대될 전망이다.
하지만...
채권형 펀드의 경우 투자 비중을 축소하되, 향후 금리상승에 영향이 적고 경기 회복기에 성과가 좋을 것으로 전망되는 선진국 하이일드 상품으로 분산투자를 추천한다. 국채인버스 상품을 활용하는 대안도 있다.
주가연계증권(ELS), 파생결합증권(DLS) 등 파생상품을 활용한 대안투자도 추천한다. 다만 은퇴가 가까워지는 만큼 주가지수를 기초자산으로 하는 월지급식...
아울러 즉시연금(9.03%), 물가연동국채(4.52%), 월지급식상품(8.39%) 등 ‘세(稅)테크’와 관련된 투자자산도 상위권에 이름을 올렸다. 다만 안전자산 선호도가 약화되고 있음을 감안해 금, 은 등 원자재에 투자하라는 PB는 단 한 명도 없었다.
그렇다면 올해 우리나라 경제 상황은 어떤 모습을 보일까. 46%의 응답자가 올해 한국의 경제성장률이 2.5~3% 성장을 보일...
월지급식 펀드 시장에서도 1조7000억원의 총 시장규모 중 2559억원을 끌어모으며 은행권 최고 규모를 나타내고 있다. 올 하반기 실손보장형보험 등의 상품을 강화하고 내년엔 제휴 업체도 두 곳 정도 늘릴 계획이다.
주요 고객층은 연봉 2400만원 이상 1억원 미만의 고객중 은퇴준비가 필요한 40대 부터 80대다. 김 팀장은 “하나은행은 VIP고객 관리에는 강점을 가지고...
이번 iPower를 통해 ‘피델리티 월지급식 글로벌 배당 인컴펀드’, ‘피델리티 월지급식 유럽 하이일드 펀드’ 등 6종의 피델리티 월지급식 상품들의 투자 지역, 자산, 월 분배율을 바탕으로 인컴 투자 솔루션을 받아볼 수 있다.
iPower는 PC, 태블릿, 모바일을 통해 www.fidelity-ipower.co.kr로 접속 후 이용 가능하다.
마지막으로는 월지급식 펀드에 가입하는 방법이다. 비교적 쉬운 방법으로 주식이나 채권에 투자하는 펀드에 가입한 후, 매월 일정 금액을 환매해 노후 생활비로 사용하는 방법이다. 하지만 펀드 수익률이 악화할 수 있는 위험이 있으므로 쉽게 평생소득원이 되기 어려운 상황에 부닥칠 가능성이 있으며, 장기간 투자를 지속할 수 있는 펀드를 고르기 어렵다는 약점이...
나머지 80%에 달하는 44개 펀드는 원금으로 분배금을 지급하고 있는 것이다.
이유가 무엇일까. 월 지급식펀드는 투자원금에서 투자자가 설정한 분배금을 먼저 지급하고 나머지로 재투자 해 원금을 회복하는 방식으로 운용된다. 따라서 분배금이 펀드의 수익률 보다 크면 원금이 줄어들 수 있다. 예를 들어 0.5%의 지급률을 선택했다면 매년 6%(0.5%×12개월) 이상의...
일반적인 수익누적식 펀드와 월지급식 펀드 두 가지 유형으로 설계됐다. 커버드콜 전략을 통해 주가가 단기 급등하면 수익률 상승이 제한되지만 완만하게 오르거나 횡보할 경우 콜옵션 매도 프리미엄으로 추가 수익을 내거나 손실 일부를 상쇄할 수 있다.
덕 호야시스(Doug Forsyth) 알리안츠글로벌인베스터스유에스 책임 펀드매니저는 "현재 미국 기업들의...
교보생명이 매월 연금을 받는 월지급식 실적배당연금 ‘더 드림 (무)교보변액연금보험’을 10일부터 선보인다고 밝혔다.
이 상품은 연금개시 후에도 적립금을 펀드에 계속 투자해 투자 수익에 따라 생존기간 내내 연금을 받을 수 있는 실적배당 종신연금으로, 매년 연금을 받는 일반연금보험과 달리 매월 연금을 받을 수 있는 것이 특징이다.
또 투자실적이 좋으면 더...
월지급식 펀드는 매월 분배금을 지급하는 구조로 운용되기 때문에 은퇴자나 노년층들에게 인기가 높다는 평가다.
특히 미래에셋자산운용의 경우 저성장 저금리 시대를 타깃으로 출시한 노후준비 인컴펀드 시리즈로 출시한 6개 펀드에 연초 이후 5000억원의 자금이 몰려 눈길을 끈다.
앞서 언급한‘미래에셋그로벌인컴펀드’를 비롯 채권형 모펀드와 배당주...
안정적 성과가 기대되는 인컴펀드시리즈는 일반형 월지급식 연금저축펀드 등에도 라인업을 갖추고 있다.
한편 지난 해 다양한 해외채권펀드를 선보인 미래에셋은 국내 최대인 3조원 이상(3조 732억원)의 해외채권펀드를 운용 중이다. 최근에는 국내외 채권뿐만 아니라 기타 인컴형 자산에 분산투자하는 인컴펀드를 지속적으로 소개하며 저금리 시대 노후준비...
경남은행이 사전에 약정한 분배율에 따라 매월 일정금액을 지급받을 수 있는 ‘KNB 퓨쳐 플랜 월지급식 펀드 서비스’를 출시했다고 8일 밝혔다.
KNB 퓨쳐 플랜 월지급식 펀드는 거치식 투자를 통해 매월 일정금액(원금+이익금)을 원하는 기간 연금처럼 받아 쓸 수 있다.
수령 나이 등 일정 조건을 충족해야 연금액을 받을 수 있는 연금형펀드와 달리 매월 고객이...
이 펀드는 일반형뿐만 아니라 월지급식, 분기배당, 연금저축, 7년 이상 투자하면 비과세 혜택이 있는 재형펀드로도 자(子)펀드를 구성하고 있다.
운용의 묘는 수익률을 통해 나타난다. 지난 2012년 1월 5일 설정 이후 ‘미래에셋글로벌인컴펀드’ 수익률은 11.20%에 달한다. 최근 1년 수익률도 7.64%(운용펀드 기준)로 우수하다. 연초 이후 수익률은 1.95%로...