유가증권 운용과 관련한 역량을 키우고, 다양한 운영전략을 실행함으로써 예대마진 의존도를 점차 낮춰 가겠다는 계획이다.
글로벌과 IB 비즈니스 확대를 추진하기 위해 글로벌IB심사부도 신설한다. 현재 싱가포르에 소재한 아시아심사센터와 대기업심사부의 글로벌IB심사팀을 통합, 글로벌여신과 IB여신을 전담하게 할 예정이다. 글로벌과 IB대출 심사 분야의...
두 사업부문 모두 공통적으로 코로나19 충격에 따른 금리 인하로 예대마진이 축소되면서 수익에 부정적인 영향을 미쳤다.
최순영 자본시장연구원 연구위원은 “주요 글로벌 투자은행들이 수익 면에서 양호한 실적을 달성한 것은 코로나19 사태가 2008년 글로벌 금융위기의 상황과는 반대로 실물경제 쪽에서 먼저 발생하고 금융섹터로 전이되었기 때문”이라며...
이 경우 은행의 안정적인 실적원 중 하나인 예대마진의 하락으로 실적 악화로 이어질 수 있다.
여기에 지난해 하반기 파생결합상품(DLF) 사태와 라임자산운용 펀드 환매 사태 등이 겹치면서 투자심리가 악화한 것도 한몫을 했다. 또한 정부가 코로나19로 어려움에 부닥친 자영업자 등의 원리금 상환을 유예하는 등의 정책을 내놓은 것도 은행들의 실적 악화에...
코로나19로 경기침체 우려가 커졌고, 이에 대한 대응으로 국내 기준금리가 0%대에 진입하면서 예대마진을 수익 기반으로 삼는 은행업으로선 어려울 수밖에 없는 상황이다.
팬데믹으로 인해 수요 공급 모두 타격을 입은 자동차 업종 6개 종목 역시 시총이 19조2142억 원 급감했다.
이밖에 화장품을 포함한 개인 생활용품 업종에서 15조8541억 원이 줄었으며...
같은 기간 예대금리차 축소로 순이자마진(NIM)이 0.11%포인트 하락했지만, 대출채권 등 운용자산이 6.5% 늘면서 실적을 끌어올렸다.
비이자 이익 역시 6조6000억 원으로 전년 대비 1조 원(18.8%) 급증했다. 금리하락에 따른 채권매매이익으로 유가증권 관련 이익이 8000억 원 증가한 덕이다. 수수료와 신탁 관련 이익도 불었다.
다만 전체...
한국에서 저금리 자금을 조달해와 현지에서 고금리로 대출하면 예대마진이 커지지만 외환 규제 때문에 영업을 확대하기는 어렵다.
또, 현지 특성을 고려한 차별화된 마케팅 및 고객 서비스를 제공함으로써 캄보디아 금융 시장에서 새로운 기준을 만들어 가고 있다. 실제 외국인의 경제활동이 활발한 캄보디아의 특성을 고려해 주요 지점에서 ‘외국인...
4분기 순이자이익은 2조 3282억 원으로, 시장금리 하락으로 예대마진이 축소된 영향이 반영됐다.
지난해 그룹과 은행의 순이자마진(NIM)은 각각 1.94%, 1.67%를 기록했다. 두 차례의 기준금리 인하와 시장경쟁 강화에도 불구하고 은행 NIM은 전년 대비 4bp 하락하는데 그쳤다.
KB금융 관계자는 “지난해 성장성 둔화와 예대마진 축소에 따른 수익성 악화...
은행 수익성 지표인 예대마진은 전월과 같은 2.15%포인트를 기록했다. 이는 2016년 10월(2.15%포인트) 이래 가장 낮은 수준이다.
이 밖에도 상호저축은행의 경우 예금금리는 14bp 떨어진 2.29%로 2017년 7월 2.26% 이후 2년 4개월 만에 최저치를 경신했다. 일반대출금리는 46bp 급락한 10.05%를 보였다. 이는 2014년 4월 9.92% 이후 5년 7개월 만에 최저치다.
하지만 금리 상승에 따른 예대 마진 반등, 원화 강세에 따른 외화 환산 이익 증가가 기대된다. 국내 금융 지주 최초로 자사주 소각을 추진하며 주주환원정책을 펼치고 있는 KB금융을 선호주로 제시한다.
코스닥 기업들의 주가는 연말마다 대주주 양도세 요건을 회피하기 위한 물량이 출회되며 약세를 보이는 경우가 많았다. 올해는 바이오 신약 기업들의 임상...
은행은 예대마진 수입 외에도 방카슈랑스 등 보험상품이나 펀드상품 등도 판매하고 있다. 그런데 증권사나 자산운영사에 비해 은행은 창구나 규모 면에서도 압도적인 시장 지배력을 갖고 있다. 금융투자상품에 투자하는 고객들은 은행이란 이름 때문에 예금과 마찬가지로 투자금도 잘 보존해줄 것으로 신뢰하는 경향이 있다. 그리고 그런 고객의 신뢰를 은행창구에서도...
실제로 예대 마진 수익은 2% 올라 142억3000만 달러를 기록했다.
제임스 다이먼 JP모건 최고경영자(CEO)는 “경기 침체 가능성이 있지만 당장 눈앞에 닥친 문제는 아니다”라면서 “미국의 성장 둔화에도 우리는 여전히 성장하고 있으며 소비 역시 견고하다”고 평가했다.
씨티그룹과 웰스파고 등 다른 은행들도 웃었다. 씨티그룹도 예상보다 양호한 순익과...
예대마진에 의존하는 은행도 새로운 수익 창출의 기회를 마련할 수 있다. 10년 이상 장기고정금리 대출을 하고, 그 대출채권을 담보로 하는 커버드본드(Covered Bond·이중상환청구권부 채권)를 발행할 경우 장기고정금리 대출 수요는 물론이거니와 채권발행을 통해 초과수익이 발생할 수 있기 때문이다.
은행의 장기물 커버드본드 발행이 활성화한다면 채권시장도...
최정욱 하나금융투자연구원은 “은행은 금리가 떨어지면 예대마진도 낮아질 것이라는 우려로 주가가 약세를 보이는 경향이 있다”며 “금리 인하 이후 은행 실적이 크게 나빠졌다고 보기는 아직 어렵지만, 투자 심리가 악화된 영향으로 보인다”고 진단했다.
이어 “은행 주식은 '매크로(거시 경제)의 거울'로 인식되는데, 국가 경제의 전망이...
은행의 가장 기본적인 업무인 예대마진(예금과 대출을 관리하고 그 차이를 이익으로 얻는 것)처럼 단순한 업무가 프로그램에 의해 대체될 수 있다는 생각에서입니다.
다만 대출 신용이나 위험 관리 면에서 아직은 먼 미래처럼 다가올 수 있습니다. 하지만 블록체인 신봉자는 까다롭다고 느껴지는 업무조차도 언젠가는 컴퓨터 프로그램으로 대체될 수 있다고...
여기에 최근 들어 투자처를 찾지 못한 대기성 자금이 은행 예금으로 몰리는 시장 상황에서 카카오뱅크가 예대마진을 어떻게 현명하게 유지할지도 관심 대상이다. 카카오뱅크는 올해 들어 두 차례 단행된 금리 인하 속에서도, 여전히 시중은행의 1년 만기 정기예금 금리와 비교하면 최대 0.45%포인트 높은 연 2.0%를 제공한다. 그만큼 내부적으로 수익성에 대한 고민이...
이에 따라 은행 수지를 가늠할 수 있는 예대마진은 1bp 떨어진 2.28%포인트를 보였다. 이는 2017년 11월 2.27%포인트 이후 최저치다.
비은행금융기관 예대금리도 대부분 하락한 가운데 상호저축은행 예대금리는 올랐다. 1년 정기예금금리는 19bp 급등한 2.55%를, 일반대출금리는 21bp 급상승한 10.63%를 기록했다. 예금금리는 유동성관리비율을 맞추기...
우리금융은 글로벌부문 손익 규모 및 수익 비중이 지속적으로 증가하고 있는 만큼, 국내 예대마진 중심 영업보다 글로벌 사업을 새로운 수익원으로 삼겠다는 계획이다.
우리금융 관계자는 “우리카드와 우리종금의 지주 자회사화 절차가 마무리 단계에 접어들었고, 지주 출범 후 단기간 내 자산운용사 및 부동산신탁사에 대한 M&A를 성공시켰다”면서...
이어 그는 "하지만 금리를 올려야 할 때는 가장 늦게 대응하면서, 금리인하 요인이 있을 때는 한 발 앞서 대응한다"며 "한국은행은 지난 몇 년간 금리인상요인이 넘쳐나는데도 금리인상을 주저함으로써 금융기관에 예대마진으로 인한 엄청난 이익을 안긴 바 있다"고 강조했다.
박 수석대변인은 "한국은행은 이번 금리인하가...